Assurance emprunteur

Élément de conception de la progression côté droit
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faisabilité sous 24h !

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Changez mon assurance emprunteur à n’importe quel moment , est-ce possible ?

Oui grâce à la loi Lemoine ,ceci depuis le 1 septembre 2022 https://www.economie.gouv.fr/particuliers/immobilier-assurance-emprunteur

Quand puis-je changer mon assurance de prêt ?

À tout moment, sans obligation d’attendre la première année de contrat comme auparavant.

Quelles sont les conditions pour changer d'assurance emprunteur ?

Les conditions pour pouvoir souscrire à une assurance emprunteur autre que celle proposée par votre banque est de conserver un niveau de garantie au moins équivalent à celui de votre contrat actuel.

Une Fiche Standardisée d’Information vous est remise par votre banque dès la première simulation de crédit immobilier.

Cette dernière vous permet d’observer le montant de votre couverture ainsi que ses garanties.

Est-il obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Légalement, n’y a pas d’obligation en France. Toutefois, il vous sera presque impossible de contracter un prêt immobilier sans assurance liée à ce financement.

En règle générale, l’assurance emprunteur est primordiale pour obtenir un accord sur votre dossier de financement. Vous serez ensuite protégé(e) de vos potentiels impossibilités de paiements ,la banque sera garantie de percevoir vos échéances de remboursement.

Quelles sont les garanties de votre assurance emprunteur ?

Les garanties d’une assurance emprunteur correspondent aux risques couverts suite à un accident ou une maladie survenue au cours lors de de la période de couverture de l’assurance. En fonction de la nature de l’opération à financer vous pourrez souscrire un contrat plus ou moins complet en termes de garanties.

Quelles sont les garanties de votre assurance emprunteur ?

Les garanties d’une assurance emprunteur correspondent aux risques couverts suite à un accident ou une maladie survenue au cours lors de de la période de couverture de l’assurance. En fonction de la nature de l’opération à financer vous pourrez souscrire un contrat plus ou moins complet en termes de garanties.

La garantie décès

Garantie qui couvre le décès de l’emprunteur.

La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)

Couvre l’incapacité définitive de l’emprunteur, d’exercer toute activité rémunérée. L’assuré doit avoir recours à l’assistance d’une tierce personne pour accomplir 3 des 4 actes de la vie quotidienne suivants : se nourrir, s’habiller, accomplir sa toilette, se lever.

La garantie Invalidité Permanente Totale (IPT)

Garantit l’assuré en cas d’impossibilité d’exercer toute activité lui rapportant un gain ou un profit. Cette garantie correspond à un taux d’invalidité déterminé au contrat et généralement compris entre 66% et 99.

La garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP)

Couvre l’invalidité fonctionnelle ou professionnelle ne permettant plus à l’emprunteur d’exercer l’activité rémunérée mentionnée au contrat. Mais l’exercice d’une activité professionnelle sur un poste adapté reste toutefois possible. Le taux d’invalidité est généralement compris entre 33% et 66%.

La garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT)

Il intervient en cas d’impossibilité d’exercer son activité professionnelle. Durant cette période l’assurance prendra en charge les échéances de remboursement du prêt. Cette garantie cesse dès la reprise de l’activité professionnelle.

La garantie Perte d'emploi

Garantie facultative, qui couvre, sous certaines conditions, la perte d’emploi de l’emprunteur en cas de licenciement économique.

Assurance emprunteur : guide complet pour bien s'assurer en France

Vous souhaitez souscrire à un crédit ? ou avez déjà un crédit en cours ? Immobilier, auto, consommation…

Quel que soit votre objectif, l’assurance emprunteur est une étape décisive en termes de gestion financière car vous allez pouvoir payer moins cher tous les mois en assurance et pour les mêmes garanties.

Ce sont les petits ruisseaux qui font les grandes rivières.

Stopcredits.fr vous accompagne pour comprendre son fonctionnement et que vous puissiez ainsi faire le meilleur choix.

Qu'est-ce qu'une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur, c’est votre filet de sécurité. Elle protège votre budget et vos proches en cas d’accident de la vie (décès, invalidité, perte d’emploi…) en prenant en charge le remboursement de votre crédit. Même si elle n’est pas toujours obligatoire, les banques l’exigent souvent pour accorder un prêt.

Les lois qui encadrent l'assurance emprunteur :

Plusieurs lois encadrent l’assurance emprunteur en France, vous offrant plus de liberté et de protection :

  • Loi Lagarde (2010): Vous permet de choisir une assurance emprunteur différente de celle proposée par votre banque (délégation d’assurance).

  • Loi Hamon (2014) : Vous donne la possibilité de changer d’assurance emprunteur pendant la première année de votre prêt, sans frais.

  • Loi Bourquin (2017): Vous autorise à changer d’assurance emprunteur chaque année, à la date anniversaire de votre contrat.

  • Loi Lemoine (2022): Vous permet de résilier et de changer d’assurance de prêt à tout moment, et facilite l’accès à l’assurance pour les personnes ayant des problèmes de santé.

Les étapes pour démarrer en ligne immédiatement votre adhésion assurance emprunteur :

  1. Remplir le formulaire de contact pour qu’un conseiller vous rappelle : Lorsque vous aurez l’agent en ligne, vous devrez fournir des informations sur votre situation personnelle, professionnelle etc…afin de vérifier ensemble quelle sera l’assurance la plus avantageuse pour vous et si vous êtes éligible au passage à l’étape 2 « adhésion en ligne ».

  2. Adhésion en ligne : Après une prise d’information vous pourrez souscrire en ligne en toute sécurité. Ceci en fonction de votre âge, du montant emprunté et de votre état de santé, un questionnaire de santé ou des examens médicaux complémentaires peuvent être demandés.

  3. Envoi des documents : Rassemblez et envoyez tous les documents justificatifs à l’assureur sur votre espace client directement en ligne.

  4. Décision de l’assureur : L’assureur étudie votre dossier et vous fait une proposition d’assurance.

  5. Signature du contrat : Après avoir accepté l’offre, vous signez le contrat d’assurance.

  6. Gestion du contrat : Pendant toute la durée du prêt, vous pouvez gérer votre contrat (avenants, déclaration de sinistres…).

Bien choisir son assurance emprunteur :

    • Contrat groupe ou contrat individuel ? Le contrat groupe proposé par la banque est souvent plus simple à souscrire, mais pas toujours le plus avantageux. Un contrat individuel, négocié par un courtier est dans la majorité des cas plus adapté à vos besoins et vous permettra de réaliser des économies.

    • Comparer les offres : Utilisez un comparateur en ligne comme Stopcredits.fr pour comparer les offres des différents assureurs.

    • Faire appel à un courtier : Un courtier en assurance peut vous accompagner dans le choix de votre assurance et négocier les meilleures conditions.

Délégation d'assurance : Optimisez votre prêt avec Stopcredits.fr

Saviez-vous que 8 emprunteurs sur 10 choisissent l’assurance proposée par leur banque ? Souvent par facilité ou par méconnaissance de leurs droits. Pourtant, la loi vous autorise à choisir librement votre assurance emprunteur ! Stopcredits.fr vous aide à décrypter le processus et à faire des économies.

Trouvez la meilleure assurance pour votre prêt :

  1. Comparez les offres: Stopcredits.fr vous permet de comparer facilement les offres d’assurance emprunteur du marché. Remplissez notre formulaire en ligne et accédez instantanément à une sélection d’assurances adaptées à votre profil. Recevez des devis personnalisés par email, sans engagement, et choisissez l’offre la plus avantageuse.

  2. Remplir la proposition d’assurance: Une fois votre choix fait, vous devrez remplir une proposition d’assurance. Ce document est essentiel, car il formalise votre demande et permet à l’assureur d’évaluer votre profil. Pas d’inquiétude, Stopcredits.fr vous accompagne dans cette démarche ! Notre équipe est là pour répondre à vos questions et vous aider à compléter le formulaire correctement. Un formulaire incomplet retarde le processus, alors autant le faire bien du premier coup !

  3. Le questionnaire médical : une étape importante : Pour évaluer les risques et vous proposer un tarif personnalisé, l’assureur a besoin d’informations sur votre état de santé. Vous devrez donc remplir un questionnaire médical, sauf si vous empruntez moins de 200 000€ et que vous remboursez avant vos 60 ans.

    • Soyez transparent : Répondre avec sincérité aux questions est crucial. Une fausse déclaration peut entraîner des sanctions et la nullité de votre contrat.

    • Le droit à l’oubli : Si vous avez eu un cancer ou une hépatite C et que le protocole thérapeutique est terminé depuis plus de 5 ans sans rechute, vous n’êtes pas obligé de le déclarer. Cela vous évite des surprimes ou des exclusions de garanties.

    • Examens complémentaires : Dans certains cas, l’assureur peut demander des examens médicaux supplémentaires pour affiner son évaluation.

  4. La convention AERAS : une solution pour les profils à risques : Si vous avez des problèmes de santé qui rendent l’accès à l’assurance difficile, la convention AERAS peut vous aider. Votre dossier sera examiné par un groupe d’assureurs spécialisés dans les risques aggravés de santé.

  5. La décision de l’assureur : Après avoir étudié votre dossier et les résultats du questionnaire médical, l’assureur vous informera de sa décision.

    • Acceptation : Si votre profil correspond à ses critères, l’assureur vous confirmera l’offre et vous enverra un document récapitulant les garanties, les conditions de remboursement, et le coût total de l’assurance.

    • Surprime ou exclusions : Dans certains cas, l’assureur peut appliquer une surprime à votre tarif ou exclure certaines garanties en fonction de votre état de santé ou de votre profession.

    • Refus: Dans de rares cas, l’assureur peut refuser de vous assurer.

  6. Edition et suivi du contrat: Une fois l’offre acceptée, vous recevrez votre contrat d’assurance. Assurez-vous de bien comprendre toutes les clauses et les conditions.

    • Avenant: Si votre situation change (par exemple, vous changez de profession), il est important d’informer votre assureur et de modifier votre contrat si nécessaire.

    • Sinistres: En cas de sinistre (décès, invalidité, perte d’emploi), vous devrez déclarer l’événement à votre assureur en suivant les modalités précisées dans votre contrat.

    • Défaut de paiement: Le non-paiement de vos primes d’assurance peut entraîner la résiliation de votre contrat et la remise en cause de votre prêt.