Réduisez vos mensualités jusqu’à -60%
Réduisez vos mensualités jusqu’à -60%
Nous recherchons la meilleure offre parmi tous les organismes.
Vous réduisez le montant de vos remboursements mensuels de prêts, ce qui permet d’optimiser votre budget.
Dès la réception de vos documents, le dossier part immédiatement en traitement. À toute vitesse !
Effectuez votre demande en quelques clics. C’est rapide, gratuit et sans obligation !
Nous vous guidons !
Vous êtes propriétaire et vous remboursez plusieurs crédits ? Chez StopCredits.fr, nous regroupons votre prêt immobilier et vos crédits à la consommation en un seul prêt, avec une mensualité adaptée à votre budget. Nous pouvons aussi intégrer une somme pour votre projet : travaux, aide à un enfant, véhicule. Vous gardez une seule mensualité, un seul interlocuteur et une vision claire de vos finances. Pour situer votre budget, utilisez notre calculatrice de taux d’endettement.
Pour un propriétaire, le délai dépend surtout du temps nécessaire pour réunir les documents demandés. Une fois le dossier complet, l’étude par les banques prend en général quelques jours. Ajoutez ensuite le délai légal : 10 jours de réflexion avant d’accepter l’offre si la part immobilière atteint 60 % de l’opération, ou 14 jours de rétractation après signature dans les autres cas. Si une hypothèque est prise, comptez aussi le passage chez le notaire. Au total, prévoyez plusieurs semaines entre la simulation et le déblocage des fonds.
Un propriétaire peut regrouper son prêt immobilier en cours avec ses crédits à la consommation : prêt auto, prêt personnel, crédit renouvelable, prêt travaux. Il est aussi possible d’ajouter une somme pour financer un nouveau projet. Si votre maison est déjà payée, vos crédits à la consommation peuvent être regroupés avec ou sans garantie sur le bien.
Pour que votre dossier de propriétaire soit bien reçu par les banques, fournissez des informations précises et complètes dès le départ : revenus, charges, tableaux d’amortissement de chaque crédit, titre de propriété. Les banques regardent la stabilité de vos revenus, la bonne tenue de vos comptes et votre taux d’endettement après l’opération, qui doit rester sous 35 % assurance comprise (norme du HCSF). Un projet clair et un budget cohérent font la différence.
En regroupant vos prêts, vous n’avez plus qu’une mensualité, souvent plus basse, et vous ne payez plus plusieurs assurances sur des crédits différents. Vous retrouvez de la marge chaque mois et pouvez financer un projet. En contrepartie, la durée de remboursement s’allonge et le coût total du crédit augmente : il faut comparer les deux avant de décider.
Le coût d’un rachat de crédit pour un propriétaire dépend du montant regroupé, de la durée et du taux obtenu. Il faut aussi compter les éventuelles indemnités de remboursement anticipé des anciens prêts, les frais de garantie (hypothèque ou caution) et les frais de dossier. Notre rémunération d’intermédiaire n’est due qu’une fois le prêt versé : aucune somme ne peut vous être demandée avant (article L. 519-6 du Code monétaire et financier). Tous ces frais sont inclus dans le TAEG indiqué dans l’offre.
Un intermédiaire en opérations de banque monte votre dossier de propriétaire, le présente à plusieurs banques et compare les offres pour vous. Il vérifie que la nouvelle mensualité tient dans votre budget et vous explique le coût total, pas seulement le gain mensuel. StopCredits est inscrit à l’ORIAS sous le numéro 22005605, vérifiable sur orias.fr. Aucune somme ne peut vous être demandée avant le versement des fonds.
Les banques regardent la stabilité de vos revenus, la tenue de vos comptes, votre taux d’endettement après l’opération (35 % maximum, assurance comprise, selon la norme du HCSF) et la valeur de votre bien. Le projet doit être cohérent avec votre budget. Vérifiez votre situation avec notre calculatrice de taux d’endettement.
Une seule mensualité au lieu de plusieurs, souvent plus basse, un budget plus lisible et la possibilité d’intégrer une somme pour un projet. En contrepartie, la durée s’allonge et le coût total du crédit augmente. Un conseiller vous montre les deux chiffres avant que vous décidiez.
Oui. Un propriétaire dont le bien est payé peut regrouper ses crédits à la consommation et financer un projet. La banque peut demander une hypothèque sur le bien en garantie. Notre page prêt hypothécaire pour propriétaire explique son fonctionnement et son coût.
Selon votre situation : rachat de crédit immobilier, rachat de crédit propriétaire avec ou sans trésorerie, rachat de crédit consommation, prêt hypothécaire si votre maison est payée et changement d’assurance emprunteur pour baisser le coût de votre prêt immobilier.
Quand la part immobilière atteint au moins 60 % de l’opération, la durée peut aller jusqu’à 25 ans (norme du HCSF). Pour un regroupement à dominante consommation, la durée est plus courte, souvent 12 à 15 ans au plus. La bonne durée est celle qui allège votre budget sans trop alourdir le coût total.
Le taux dépend du marché, de votre profil, de la durée et de la garantie prise. Comparez toujours le TAEG, qui inclut assurance et frais. Il ne peut pas dépasser le taux d’usure : du 1er octobre au 31 décembre 2026, 4,09 % pour un prêt immobilier à taux fixe de moins de 10 ans, 4,68 % de 10 à moins de 20 ans et 5,40 % à partir de 20 ans.
On distingue le regroupement à dominante immobilière (au moins 60 % de crédit immobilier, avec 10 jours de réflexion avant d’accepter l’offre) et le regroupement à dominante consommation (14 jours de rétractation après signature). Chacun peut inclure une trésorerie pour un projet. Le plus simple est de faire une simulation puis d’en parler avec un conseiller.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et la majoration du coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés. Durée des prêts accordés par nos partenaires bancaires : entre 6 ans et 35 ans. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est calculé par nos seuls partenaires bancaires, chaque TAEG intègre en général les éléments suivants : les frais de dossier de la banque, la commission de l’IOB, les frais d’acte notarié et d’inscription hypothécaire. Le TAEG calculé par la banque ne peut pas dépasser le taux d’usure en vigueur au moment de l’accord délivré par la banque. Un exemple de financement mis en place par nos partenaires bancaires (offre de prêt en date du 08/01/2022) Mr et Mme X en CDI, perçoivent des revenus mensuels de 5318€. Ils sont en accession à la propriété d’un bien d’une valeur de 330000€. Mr et Mme X ont les prêts suivants en cours : 2 prêts immobilier dont le capital restant dû est de 85 990€ et un prêt personnel de 16 906€. Le total des encours s’élève à 102 896 € pour une charge globale mensuelle de prêts de 1567 €. Ils souhaitent obtenir en plus du regroupement de leurs encours une trésorerie de 40 000€ pour effectuer des travaux. Le financement mis en place d’un montant de 156 000 € a permis de racheter l’ensemble des prêts, à procurer une trésorerie « travaux » pour 39748.81 € et une trésorerie libre de 5 294 € aux clients et de financer les frais liés au dossier. La durée du financement est de 180 mois, la mensualité hors assurance est de 989.20€. Le taux fixe nominal hors assurance est de 1.40% pour la part « regroupement de prêts » et de 2.80% pour la part « travaux ». Les TAEG (Taux Annuel Effectif Global) calculés par la banque sont respectivement de 2.53% et de 4.01%. Ces TAEG calculés par la banque intègrent les frais de dossier de la banque 1900€, la commission de l’IOB 7 000€, les frais d’acte notarié et d’inscription hypothécaire 2895 €. Le coût total (hors assurance facultative) calculé par la banque est de 22 055.45€ La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés. Le financement est soumis à l’acceptation définitive par un de nos partenaires bancaires. Pour un crédit à la consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit. Pour un crédit immobilier, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Les simulations de regroupement de crédits réalisées ne sauraient avoir de valeur contractuelle. Les résultats ne constituent en aucune façon une recommandation de faire ou de ne pas faire. STOPCREDITS 88 avenue de l’entre deux mers 33370 Fargues Saint-Hilaire R.C.S Bordeaux 919389585 Téléphone 0184800765 Mandataire d’intermédiaire en opérations de banques et en services de paiement immatriculé sous le n° 22005605 (www.orias.fr) . Conformément aux articles L.616-1 et R.616-1 du code de la consommation, notre société a mis en place un dispositif de médiation de la consommation. L’entité de médiation retenue est : CNPM – MEDIATION DE LA CONSOMMATION. En cas de litige, vous pouvez déposer votre réclamation sur son site : http://cnpm-mediation-consommation.eu ou par voie postale en écrivant à CNPM – MEDIATION – CONSOMMATION – 27, Avenue de la Libération – 42400 SAINT CHAMOND