Le rachat de crédits
Comment ça marche ?

Vous avez l’impression d’être submergé par vos mensualités et crédits en cours ?

Vous cherchez une solution pour simplifier votre gestion financière afin de regagner une certaine tranquillité d’esprit ?

Le rachat de crédits pourrait bien être la clé pour reprendre le contrôle.

Mais qu’est-ce que le rachat de crédits exactement ? Comment ça fonctionne ?

Plongeons ensemble dans ce sujet pour y voir plus clair.

Qu’est-ce que le rachat de crédits?

Le rachat de crédits, aussi connu sous le nom de regroupement de crédits, est une opération bancaire permettant de réunir plusieurs emprunts (crédits immobiliers, crédits à la consommation, dettes diverses) en un seul prêt unique.
Imaginez : au lieu de jongler avec plusieurs mensualités et taux d’intérêt, vous n’en avez plus qu’un à gérer, souvent à un taux plus avantageux ainsi qu’une seule assurance (au lieu d’en cumuler plusieurs sur vos différents crédits en cours)
Exemple concret :
Julie, une jeune maman, avait trois crédits à rembourser : un prêt immobilier, un crédit auto et un prêt travaux. Avec le rachat de crédits, elle a regroupé ces trois emprunts en un seul. Résultat ? Une seule mensualité à payer chaque mois et un budget plus lisible.

Comment fonctionne le rachat de crédits?

Voici les grandes étapes d’un rachat de crédits :
1. Analyse de votre situation :
Un conseiller examine vos revenus, charges, dettes et capacité de remboursement.
2. Plan de financement :
Une fois votre dossier analysé et potentiellement envisageable ,il est présenté en banque avec un taux d’intérêt unique, une mensualité ajustée à votre budget , une trésorerie pour rembourser votre découvert ou projet ainsi qu’une nouvelle durée de remboursement.
3. Regroupement des crédits :
Une fois l’offre acceptée, la banque règle vos anciennes dettes .
Ensuite, vous ne paierez plus qu’une seule mensualité.

Les avantages du rachat de crédits

Le regroupement de prêts offre de nombreux bénéfices :
• Une seule mensualité : Fini la multiplication des prélèvements chaque mois car qui ne sont pas tous à la même date ,de plus , ces derniers causent dans certains cas des rejets et agios.
• Mensualité réduite : Grâce à une durée de remboursement allongée et un taux plus bas, vos charges mensuelles peuvent être allégées.
• Taux unique : Plus besoin de suivre différents taux d’intérêt, souvent élevés.
• Gestion simplifiée : Une seule échéance rend la gestion de votre budget plus claire.
• Inclure une trésorerie : Besoin d’un coup de pouce pour financer un projet ? Le rachat de crédits peut inclure un montant supplémentaire.
• Réduction des assurances : Une seule assurance au lieu de plusieurs.
Astuce : Si vous envisagez des travaux ou l’achat d’une nouvelle voiture, inclure une trésorerie dans votre rachat de prêt sera une excellente solution.

Qui peut bénéficier du rachat de crédits?

Le rachat de crédits est accessible à de nombreux profils :
• Propriétaires : Vous possédez un bien immobilier (avec ou sans hypothèque selon la situation)
• Locataires : Même sans avoir un bien à votre nom, vous pouvez en bénéficier.
• Retraités : Ajustez vos mensualités à vos revenus fixes.
• Fonctionnaires et salariés : Quelle que soit votre situation professionnelle mais il y a des règles comme avoir un cdi , ne pas être en arrêt de travail ni congé maternité ainsi que d’autres éléments.

Quelles sont les conditions pour un rachat de crédits?

Les banques analysent plusieurs critères avant d’accorder un rachat de crédits :
1. Taux d’endettement : Il ne doit généralement pas dépasser 45 %.
2. Reste à vivre : Suffisant pour couvrir vos dépenses quotidiennes.
3. Stabilité des revenus : Un CDI est souvent préféré, mais des solutions existent pour les CDD ou intérimaires avec un co-emprunteur en cdi.
4. Gestion bancaire : Des relevés de compte en banque sains sont un atout à privilégier pour votre dossier.

Quand envisager un rachat de crédits?

Plusieurs scénarios peuvent justifier un rachat de crédits :
• Accumulation de crédits : Vous gérez trop d’échéances et souhaitez simplifier votre gestion.
• Difficultés financières : Vos mensualités actuelles sont trop élevées.
• Changement de situation personnelle : Divorce, changement d’emploi, ou naissance d’un enfant.
• Nouveau projet : Travaux, achat de véhicule, ou voyage.
• Déménagement : Vous souhaitez un nouveau départ financier avant de changer de domicile.

Comment faire une demande de rachat de crédits?

Voici les étapes pour lancer votre demande :
1. Contactez un organisme spécialisé : Faites appel à une société comme StopCrédits, qui compare les offres et vous accompagne.
2. Préparez votre dossier : Documents nécessaires : justificatifs de revenus, relevés bancaires, et détails de vos crédits actuels.
3. Analyse et négociation : L’organisme examine votre situation et négocie les meilleures conditions avec les banques.
Astuce pratique : N’hésitez pas à poser toutes vos questions lors des entretiens avec votre conseiller. Un bon échange peut faire toute la différence car il y a un dossier à monter ,cela demande une vraie communication.

Petit rappel : Un rachat de crédits est une solution, pas un remède magique. Utilisez-le judicieusement pour améliorer votre gestion financière.

Conclusion
Le rachat de crédits, un outil pour simplifier votre quotidien

Il transformera votre vie financière.
Que ce soit pour alléger vos mensualités, financer un projet ou retrouver une tranquillité d’esprit, il s’agit d’une solution à envisager sérieusement.

Besoin de conseils ?
L’équipe de StopCrédits est là pour vous guider avec une étude personnalisée et gratuite.
Contactez-nous au 0184800765, du lundi au samedi, de 8h à 20h.
Simplifiez votre budget et reprenez le contrôle dès aujourd’hui !