Rédigé par l’équipe StopCredits – Relu par Yannis Zervas, courtier IOBSP, ORIAS 22005605 – Mis à jour le 4 novembre 2026
Vous êtes propriétaire d’un appartement à Bayonne et vous assumez seul l’ensemble des remboursements ? Avec un seul salaire, il suffit d’un crédit auto et d’un prêt personnel en plus du prêt immobilier pour approcher la moitié de ses revenus. Le rachat de crédit pour les propriétaires réunit ces prêts en un seul, garanti par votre logement, avec une mensualité calculée pour revenir sous le plafond de 35 %.
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Le marché immobilier à Bayonne en chiffres
Bayonne compte 54 306 habitants selon la population légale 2023 de l’INSEE (via Bien dans ma ville). La ville se compose de quartiers de tailles très différentes : Citadelle-Saint-Esprit est le plus peuplé avec 9 390 habitants, devant Saint-Étienne-Arrousets (6 932) et Saint-Léon (6 752). Le Petit-Bayonne en compte 2 260 et le secteur Centre-ville-Hôtel de Ville 3 932 (INSEE, via Bien dans ma ville).
Selon les demandes de valeurs foncières (data.gouv.fr) exploitées par Bien dans ma ville, le prix moyen s’établit à 4 091 €/m², tous types de biens confondus (données consultées en octobre 2026, la source ne précisant pas la période couverte). Nous n’avons pas trouvé de prix publié séparément pour les maisons et les appartements bayonnais avec une source datée : notre exemple s’appuie donc sur cette moyenne globale.
À ce niveau, un appartement de 60 m² représente environ 245 000 €. Pour un propriétaire, cette valeur constitue une garantie solide, même lorsque le prêt immobilier est encore loin d’être remboursé.
Emprunter seul : la valeur du bien au service du dossier
Un emprunteur unique n’a pas de second revenu pour absorber les imprévus. Le prêteur regarde donc de près le reste à vivre et la proportion entre le montant financé et la valeur du logement. À Bayonne, avec une moyenne supérieure à 4 000 €/m², la valeur du logement peut offrir une marge appréciable. Le regroupement prend alors la forme d’un prêt unique garanti par une hypothèque, comme l’explique notre page regrouper prêt immobilier et crédits conso.
Exemple : une salariée de 46 ans, appartement de 62 m²
Isabelle (prénom fictif), 46 ans, est cadre dans le secteur de la santé. Elle a acheté seule un trois-pièces de 62 m². Au prix moyen relevé à Bayonne (4 091 €/m²), il vaut environ 253 600 €. Son salaire net est de 3 300 € par mois.
- prêt immobilier : 151 500 € restant dus, 930 € par mois plus 28 € d’assurance, encore 15 ans ;
- crédit auto : 12 200 €, 310 € par mois pendant 44 mois ;
- prêt personnel : 9 100 €, 245 € par mois pendant 42 mois.
Elle consacre 1 513 € par mois à ses crédits, soit 45,8 % de son salaire, bien au-delà de la limite de 35 %.
Le prêt de regroupement atteindrait 177 400 €, en additionnant les 172 800 € encore dus, 1 100 € d’indemnités pour remboursement anticipé et 3 500 € de frais de dossier et de garantie. Calcul sur 19 ans à 3,60 % fixe, assurance de 36 € par mois.
- mensualité : 1 111 € assurance comprise, soit 402 € de moins par mois ;
- taux d’endettement : 33,7 %, juste sous les 35 % du HCSF ;
- montant financé : 69,9 % de la valeur estimée de l’appartement ;
- TAEG estimé à 4,32 %, à comparer au seuil de 4,68 % (usure du 4e trimestre 2026, crédit immobilier fixe de 10 ans à moins de 20 ans).
Pourquoi 19 ans et non 20 ? Une durée plus courte limite le coût, et elle suffit ici à passer sous 35 %. Le surcoût reste néanmoins important : Isabelle aurait encore payé environ 196 400 € avec ses prêts actuels, contre environ 253 400 € avec le regroupement. L’opération lui coûterait environ 57 000 € de plus au total, en échange de 402 € de marge mensuelle.
Le prêt immobilier représente 87,7 % des capitaux repris. Cette part dépassant le seuil de 60 % fixé par l’article R. 314-18 du Code de la consommation, ce sont les règles du crédit immobilier qui s’appliquent : l’offre ne peut être acceptée qu’après un délai de réflexion de 10 jours.
Comment se passe votre rachat de crédit depuis Bayonne
StopCredits n’a pas d’agence au Pays basque ni dans les Pyrénées-Atlantiques. Notre siège se trouve à Fargues-Saint-Hilaire, en Gironde, et c’est de là que nos conseillers suivent les dossiers bayonnais, entièrement à distance. Un entretien par téléphone, le dépôt des justificatifs en ligne, une signature électronique : vous n’avez pas à vous déplacer. L’étude est gratuite et sans engagement.
Pour un emprunteur seul, l’assurance du prêt pèse sur une seule tête et doit couvrir 100 % du capital. La comparer peut réduire sensiblement son coût : notre page assurance emprunteur explique comment faire. Préparez aussi vos trois derniers bulletins de salaire, votre avis d’imposition et le tableau d’amortissement du prêt immobilier.
Et pour vous ? Indiquez vos crédits dans notre simulation gratuite : un conseiller vous rappelle avec des chiffres précis.
Pour mesurer votre situation, essayez notre calculatrice de taux d’endettement et lisez notre guide du rachat de crédit immobilier. Nous avons aussi des pages pour Angoulême et Niort, et pour toutes nos villes.
Questions fréquentes
Le quartier de mon appartement change-t-il la valeur retenue à Bayonne ?
Oui, l’estimation se fait à partir des ventes comparables les plus proches. Un appartement au Petit-Bayonne, à Saint-Esprit ou à Saint-Léon ne sera pas évalué de la même manière. La moyenne de 4 091 €/m² sert de repère, pas de valeur définitive.
Peut-on emprunter seul avec un taux d’endettement de 45 % au départ ?
C’est justement la situation qu’un regroupement cherche à corriger. Le dossier est étudié si la nouvelle mensualité passe sous 35 % et si le reste à vivre reste suffisant pour une personne seule.
Faut-il prévoir un co-emprunteur ou une caution ?
Ce n’est pas obligatoire lorsque le logement sert de garantie. La valeur de l’appartement et la stabilité de l’emploi jouent ce rôle. Un co-emprunteur peut toutefois élargir les possibilités si les revenus seuls sont justes.
Sources des données locales : INSEE, population légale 2023 et population des quartiers (via Bien dans ma ville) ; demandes de valeurs foncières, data.gouv.fr, prix moyen au m² (via Bien dans ma ville, consulté en octobre 2026) ; taux d’usure du 4e trimestre 2026 (Journal officiel).
StopCredits, ORIAS 22005605. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et la majoration du coût total du crédit.