Pour une famille propriétaire à Lyon, le budget se tend souvent au même moment : prêt immobilier encore long, voiture familiale financée à crédit, travaux d’aménagement pour l’arrivée d’un deuxième enfant. Le rachat de crédit propriétaire permet de réunir ces remboursements en un seul, mais le choix de la durée change fortement la facture finale. Nous comparons ici deux durées sur un même dossier lyonnais.
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Le marché immobilier à Lyon en chiffres
Avec 519 127 habitants au 1er janvier 2023 selon l’INSEE, Lyon a une population quasi stable (+0,10 % par an en moyenne depuis 2017). Un tiers environ des ménages y possède son logement : 33,7 % des résidences principales sont occupées par leur propriétaire, d’après les données 2022 publiées par l’Institut Montaigne en février 2026. La commune fait partie de la Métropole de Lyon, collectivité à statut particulier qui exerce à la fois les compétences d’une intercommunalité et celles du département.
- Appartements : 4 714 €/m² en moyenne selon MeilleursAgents (estimation au 1er octobre 2026).
- Maisons : 5 798 €/m² en moyenne, même source.
- Selon l’arrondissement : de 3 855 €/m² dans le 8e à 5 850 €/m² dans le 6e, soit un écart proche de 2 000 €/m².
- Taxe foncière : taux communal de 31,89 % en 2024, plus 0,55 % pour la Métropole (DGFiP), sans hausse en 2025. Selon l’UNPI, la taxe moyenne par logement est de 772 € en 2026, hors ordures ménagères.
Pour un regroupement, cela signifie qu’un appartement familial lyonnais vaut en général bien plus que le capital restant dû, même lorsque le prêt d’achat est récent. Cette marge entre valeur et capital restant dû rassure le prêteur et permet d’envisager une durée plus longue sans garantie supplémentaire coûteuse.
Regrouper prêt immobilier et crédits conso : l’exemple d’une famille lyonnaise
Julie et Karim, 38 et 40 ans, deux enfants, gagnent ensemble 5 600 € nets par mois. Leur quatre-pièces de 72 m² est estimé à 339 408 € (72 × 4 714 €). Ils remboursent aujourd’hui :
- leur prêt immobilier : 225 000 € restant dus à 1,60 %, encore 20 ans, soit 1 096,11 € plus 55 € d’assurance ;
- le crédit de leur monospace : 28 000 € à 6,20 % sur 60 mois, soit 543,93 € ;
- un prêt travaux pour la chambre du cadet : 12 000 € à 5,50 % sur 48 mois, soit 279,08 € ;
- un crédit renouvelable de 4 000 €, à 160 € par mois.
Leurs charges de crédit atteignent 2 134,11 € par mois, soit 38,1 % de leurs revenus, alors que le HCSF fixe la limite à 35 % assurance comprise. Au total, il leur reste 327 388 € à rembourser.
Deux durées possibles
Le prêt de regroupement reprend 269 000 € de capital, 1 800 € d’indemnités de remboursement anticipé et environ 4 500 € de frais, soit 275 300 € (81,1 % de la valeur du logement), à 3,70 % hors assurance.
- Sur 20 ans (durée actuelle du prêt immobilier) : 1 625,07 € plus 62 € d’assurance, soit 1 687,07 € par mois. Endettement ramené à 30,1 %. Coût total : 404 896 €, soit 77 508 € de plus que ce qu’il reste à payer. TAEG estimé : environ 4,49 %.
- Sur 23 ans : 1 482,81 € plus 62 € d’assurance, soit 1 544,81 € par mois. Endettement ramené à 27,6 %. Coût total : 426 369 €, soit 98 981 € de surcoût. TAEG estimé : environ 4,44 %.
Les trois années supplémentaires font gagner 142,26 € par mois, mais coûtent 21 473 € de plus. Pour cette famille, la version sur 20 ans suffit déjà à repasser sous les 35 % : c’est celle que nous recommanderions en premier, en gardant les 23 ans pour le cas où un parent passerait à temps partiel. Dans les deux cas, le TAEG reste sous le taux d’usure de 5,40 % fixé au quatrième trimestre 2026 pour les prêts immobiliers à taux fixe de 20 ans et plus.
Le prêt immobilier représente 83,6 % des crédits regroupés. Au-dessus de 60 % (article R. 314-18 du Code de la consommation), l’opération est traitée comme un crédit immobilier : l’offre ne peut être acceptée qu’après un délai de réflexion de 10 jours.
Comment se passe votre rachat de crédit depuis Lyon
StopCredits ne dispose d’aucun bureau à Lyon ni en Auvergne-Rhône-Alpes : votre dossier est suivi à distance par un conseiller basé à notre siège, à Fargues-Saint-Hilaire en Gironde. Vous échangez avec lui par téléphone et par e-mail, déposez vos pièces en ligne et signez l’offre électroniquement. L’étude de votre situation est gratuite et sans engagement de votre part.
Pour un couple salarié avec enfants, prévoyez les trois derniers bulletins de salaire de chacun, les deux derniers avis d’imposition, les attestations de la CAF le cas échéant, les tableaux d’amortissement et les derniers relevés de compte.
Et pour vous ? Indiquez vos crédits dans notre simulation gratuite : un conseiller vous rappelle avec des chiffres précis.
Ressources utiles : notre page rachat de crédits, le guide pour regrouper prêt immobilier et crédits conso, la calculatrice de taux d’endettement et notre dossier rachat de crédit immobilier. Vous trouverez aussi toutes nos villes, dont Marseille et Montpellier.
Questions fréquentes
Les allocations familiales comptent-elles dans nos revenus ?
Selon les prêteurs, une partie des prestations familiales peut être prise en compte, souvent en fonction de l’âge des enfants et de la durée pendant laquelle elles seront encore versées. Nous présentons le dossier avec et sans ces montants pour vérifier que le budget tient dans les deux cas.
Notre appartement est dans le 8e : la valeur estimée sera-t-elle suffisante ?
Au prix moyen du 8e arrondissement selon MeilleursAgents (3 855 €/m²), le même 72 m² vaudrait environ 277 560 €, encore au-dessus des 275 300 € regroupés. La marge serait toutefois réduite : dans ce cas, nous examinerions s’il est préférable de laisser une partie des crédits hors du regroupement.
Peut-on raccourcir la durée plus tard si nos revenus augmentent ?
Oui. Les remboursements anticipés partiels sont possibles sur un prêt immobilier, avec des indemnités plafonnées par la loi. Augmenter la mensualité ou rembourser une partie du capital après une hausse de salaire permet de rattraper une partie du surcoût lié à l’allongement.
Sources des données locales : INSEE, populations de référence au 1er janvier 2023 (Insee Focus, décembre 2025) ; Institut Montaigne, « Lyon en chiffres », Municipales 2026, février 2026 (données logement 2022) ; MeilleursAgents, prix au 1er octobre 2026 ; DGFiP, taux 2024 (via simulateur-gratuit.fr) et maintien des taux en 2025 (MoneyVox) ; UNPI, observatoire des taxes foncières, octobre 2026 (via MoneyVox) ; seuils de l’usure du quatrième trimestre 2026.
StopCredits, ORIAS 22005605. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et la majoration du coût total du crédit.