Vous êtes propriétaire d’une maison à Saint-Médard-en-Jalles et vos mensualités se sont empilées au fil des années : prêt immobilier, voiture familiale, prêt personnel, crédit renouvelable. Un rachat de crédit propriétaire peut regrouper ces remboursements en un seul, adossé à la valeur de votre bien. Mais dans une commune où beaucoup de ménages ont emprunté à des taux très bas, la vraie question est souvent la suivante : faut-il intégrer le prêt immobilier ou seulement les crédits à la consommation ? Cette page vous aide à trancher, chiffres à l’appui.
Propriétaire à Saint-Médard-en-Jalles : découvrez votre nouvelle mensualité avec notre simulation gratuite de rachat de crédit, sans engagement.
Le marché immobilier à Saint-Médard-en-Jalles en chiffres
Saint-Médard-en-Jalles compte 32 910 habitants selon l’INSEE (recensement 2023). C’est une commune de Bordeaux Métropole au caractère très résidentiel, étendue sur 85 km², dont plus de la moitié en espaces naturels. Le parc de logements le confirme : 75,6 % de maisons pour 24,4 % d’appartements, et 65,1 % des résidences principales sont occupées par leur propriétaire (INSEE). Les quartiers pavillonnaires comme Magudas ou Gajac illustrent ce profil, avec un habitat majoritairement construit après 1971 selon l’édito SeLoger de décembre 2024.
- Prix médian des maisons : 3 598 €/m², en léger recul de 0,72 % (DVF, DGFiP, millésime 2025).
- Prix médian des appartements : 3 415 €/m², en baisse de 3,12 % (même source).
- Taux de taxe foncière sur le bâti : 44,72 % en 2025 (part communale, Bordeaux Métropole ne prélevant pas de part intercommunale ; DGFiP, fichier REI).
Pour un dossier de rachat, ces chiffres comptent : la valeur de votre maison sert de base à la garantie, et la taxe foncière fait partie des charges que le conseiller intègre à votre budget, même si elle n’entre pas dans le calcul du taux d’endettement.
Prêt immobilier à taux bas : l’intégrer ou le garder ?
Prenons un couple avec deux enfants, salariés tous les deux, propriétaire d’une maison de 110 m². Au prix médian local, le bien vaut environ 395 780 € (110 × 3 598 €). Leurs revenus nets atteignent 4 700 € par mois. Voici leurs crédits en cours :
- prêt immobilier : 148 000 € restant dû à 1,45 %, 15 ans restants, soit 915,37 € + 38 € d’assurance ;
- prêt auto : 19 000 € à 5,90 % sur 48 mois, soit 445,34 € ;
- prêt personnel : 11 000 € à 6,50 % sur 42 mois, soit 293,53 € ;
- crédit renouvelable : 4 500 € à 19 %, soit 189,60 € par mois.
Total : 1 881,84 € par mois, soit un taux d’endettement de 40,0 %, au-dessus du plafond de 35 % assurance comprise fixé par le HCSF. Il leur reste 210 999 € à rembourser au total.
Option 1 : tout regrouper avec une garantie sur la maison
Le nouveau prêt reprend les 182 500 € de capital restant dû, les indemnités de remboursement anticipé du prêt immobilier (1 073 €, soit six mois d’intérêts, dans la limite légale de 3 % du capital) et environ 4 500 € de frais de dossier, de garantie et de courtage : 188 073 €. Sur 15 ans à 3,50 % hors assurance, la mensualité est de 1 344,50 €, plus 37,61 € d’assurance, soit 1 382,11 € par mois. Le taux d’endettement descend à 29,4 % et le budget gagne 499,73 € par mois. Le TAEG estimé, environ 4,35 %, reste sous le taux d’usure de 4,68 % applicable aux prêts immobiliers à taux fixe de 10 à moins de 20 ans (quatrième trimestre 2026).
Le coût total, lui, augmente : 248 780 € remboursés, soit 37 781 € de plus que ce qui restait à payer. L’essentiel de ce surcoût vient du remplacement du prêt à 1,45 % par un prêt plus cher.
Option 2 : garder le prêt immobilier, regrouper le reste
Autre piste : regrouper seulement les trois crédits à la consommation (34 500 €, plus 1 000 € de frais) en un prêt de 35 500 € sur 84 mois à 6,50 %. La nouvelle mensualité est de 527,15 € ; avec le prêt immobilier conservé, le couple paie 1 480,52 € par mois, soit 31,5 % d’endettement. Le surcoût total tombe à 4 888 €, avec un TAEG estimé de 7,64 %, sous le seuil d’usure de 8,56 % des crédits à la consommation de plus de 6 000 €.
La baisse de mensualité est moins forte, mais le coût bien plus contenu. C’est exactement le type d’arbitrage que nous mettons sur la table avant tout choix. Bon à savoir : dans l’option 1, le prêt immobilier représente 81,1 % des sommes regroupées. Au-delà de 60 % (article R. 314-18 du Code de la consommation), l’opération suit les règles du crédit immobilier, avec 10 jours de réflexion après réception de l’offre. L’option 2, elle, est un crédit à la consommation, avec 14 jours de rétractation.
Comment se passe votre rachat de crédit depuis Saint-Médard-en-Jalles
StopCredits n’a pas d’agence à Saint-Médard-en-Jalles : tout se fait à distance. Un conseiller vous appelle, analyse vos tableaux d’amortissement et vos revenus, puis vous présente les deux scénarios chiffrés, mensualité et coût total compris. L’étude est gratuite. Les documents s’échangent en ligne et la signature est électronique. Notre siège se trouve à Fargues-Saint-Hilaire, en Gironde, de l’autre côté de l’agglomération bordelaise, et nous accompagnons des propriétaires partout en France.
- Simulation en ligne et premier appel.
- Envoi des justificatifs : avis d’imposition, bulletins de salaire, tableaux d’amortissement, taxe foncière.
- Estimation de la maison et comparaison des options.
- Offre écrite, délai légal, puis remboursement des anciens crédits par le nouvel établissement.
Et pour vous ? Indiquez vos crédits dans notre simulation gratuite : un conseiller vous rappelle avec des chiffres précis.
Pour aller plus loin : notre guide pour regrouper prêt immobilier et crédits conso, la calculatrice de taux d’endettement et notre page sur la garantie hypothécaire. Retrouvez aussi tous nos conseils en Gironde, ainsi que nos pages consacrées aux propriétaires de Mérignac et du Bouscat.
Questions fréquentes
Le regroupement partiel demande-t-il une garantie sur la maison ?
En général non. Un regroupement limité aux crédits à la consommation reste un crédit à la consommation, le plus souvent sans hypothèque. En contrepartie, le taux est plus élevé et la durée plus courte qu’avec une garantie sur la maison. C’est pourquoi l’option 2 de l’exemple baisse moins la mensualité, mais coûte beaucoup moins cher au total.
Comment ma maison est-elle estimée pour la garantie ?
L’établissement prêteur s’appuie sur les ventes comparables du secteur (les données DVF), la surface, l’état du bien et le terrain. À Saint-Médard-en-Jalles, l’écart entre un pavillon des années 1980 et une maison récente peut être sensible : un avis de valeur ou une estimation détaillée est souvent demandé.
Mon crédit renouvelable sera-t-il clôturé ?
Le solde est remboursé par le nouveau prêt. Nous vous conseillons ensuite de demander la résiliation du contrat, pour ne pas reconstituer une mensualité supplémentaire. C’est d’ailleurs souvent une condition posée par le prêteur.
Sources des données locales : INSEE, recensement 2023 (population, logements, statut d’occupation), données reprises par Villes à vivre ; DVF, DGFiP, millésime 2025 (prix médians au m²), via Villes à vivre ; DGFiP, fichier REI 2025 (taux de taxe foncière), via Calcunet ; Wikipédia (superficie) ; SeLoger, édito de décembre 2024 (quartiers, ancienneté du parc).
StopCredits, ORIAS 22005605. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et la majoration du coût total du crédit.