Rédigé par l’équipe StopCredits – Relu par Yannis Zervas, courtier IOBSP, ORIAS 22005605 – Mis à jour le 7 novembre 2026
Propriétaire d’une maison à Saintes, votre foyer a pu voir ses revenus diminuer au moment d’une naissance : passage à temps partiel, congé parental, réduction d’activité. Les mensualités, elles, ont été calculées sur deux salaires pleins. Un rachat de crédit propriétaire peut réaligner vos remboursements sur ce que vous gagnez réellement aujourd’hui, en s’appuyant sur la valeur de la maison.
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Le marché immobilier à Saintes en chiffres
Traversée par la Charente, sous-préfecture de la Charente-Maritime et ville-centre de la communauté d’agglomération de Saintes, la commune réunit 25 363 habitants selon la population de référence INSEE 2023 relayée par Habity. Le profil démographique est âgé : l’âge médian s’élève à 51 ans et 31 % des Saintais ont 65 ans ou plus, d’après les données du recensement présentées par ce site. Les familles avec enfants y côtoient donc une forte population de retraités.
Côté prix, Habity, qui s’appuie sur le DVF+ 2025 du Cerema, retient 2 106 €/m² pour une maison et 2 016 €/m² pour un appartement, avec une hausse de 18 % sur cinq ans et environ 456 ventes par an. Les médianes calculées par Immovrai à partir des ventes DVF les plus récentes (page consultée en octobre 2026) sont un peu plus basses : 1 978 €/m² en maison et 2 023 €/m² en appartement, en léger recul sur un an (−2,9 % et −2,4 %). Après la forte hausse des dernières années, le marché saintais semble donc se stabiliser.
Habity mentionne un taux communal de taxe foncière de 58,7 %, d’après le REI 2025 de la DGFiP. Nous n’avons pas trouvé de source fiable et récente sur la part des ménages propriétaires à Saintes : nous ne l’indiquons donc pas.
Quand les revenus baissent : allonger le prêt en s’appuyant sur la maison
Une baisse de revenus voulue, comme un temps partiel pour s’occuper d’un enfant, n’a rien d’un accident de parcours. Elle oblige seulement à revoir l’équilibre du budget. Si la maison vaut nettement plus que le capital restant, le prêteur peut reprendre le prêt d’origine et les crédits annexes sur une durée plus longue, avec une garantie sur le bien. Avant de vous lancer, vérifiez votre ratio actuel avec notre calculatrice de taux d’endettement.
Exemple : Julie et Thomas, trois enfants, une maison de 118 m²
Après la naissance de leur troisième enfant, Julie (prénom fictif) est passée à 80 %. Avec Thomas, technicien, le foyer dispose désormais de 3 600 € nets par mois, contre près de 4 000 € auparavant. Leur maison de 118 m² est estimée à environ 248 500 € au prix DVF+ 2025 des maisons publié par Habity. Leurs échéances :
- prêt immobilier : 150 000 € à rembourser, 843 € par mois assurance comprise, durée restante de 18 ans ;
- crédit pour un monospace : 16 000 €, 361 € par mois pendant 50 mois ;
- prêt personnel pour l’aménagement d’une chambre : 7 500 €, 244 € par mois pendant 34 mois.
Ces 1 448 € pèsent désormais 40,2 % des revenus du foyer, au-delà des 35 % assurance comprise que préconise le HCSF.
Offre étudiée : 178 400 € empruntés, couvrant 173 500 € de capitaux en cours, 1 700 € d’indemnités de remboursement par anticipation et 3 200 € de frais. Le taux fixe envisagé est de 3,65 % sur 23 ans, pour une assurance de 44 € par mois.
- échéance unique : 1 000 € par mois, assurance incluse, en baisse de 448 € ;
- taux d’endettement : 27,8 % ;
- montant emprunté : 71,8 % de la valeur de la maison ;
- TAEG estimé : 4,38 %, sous le seuil de l’usure fixé à 5,40 % au quatrième trimestre 2026 pour les crédits immobiliers à taux fixe de 20 ans ou plus.
Le coût total de ce rachat de crédit à Saintes
Le coût de cet allègement est élevé, et il faut le regarder en face. Les crédits actuels auraient encore coûté 208 434 €. Le prêt unique en coûtera 276 000 €. La différence atteint 67 566 €, et la fin du remboursement recule de cinq ans. Le prêt de la maison représentant 86,5 % des capitaux repris, l’article R. 314-18 et sa règle des 60 % placent l’opération sous le régime immobilier, avec 10 jours de réflexion obligatoires.
Si Julie reprend un temps plein dans quelques années, le couple pourra effectuer des remboursements anticipés partiels pour réduire ce surcoût. Prévoyez cette possibilité dans le contrat, en vérifiant les conditions d’indemnités.
Comment se passe votre rachat de crédit depuis Saintes
Aucun bureau StopCredits n’existe à Saintes ni dans le département. Nos conseillers sont réunis au siège de Fargues-Saint-Hilaire, en Gironde, et traitent les demandes saintaises à distance. Après un échange téléphonique, vous déposez vos documents en ligne au moment qui vous convient, même tard le soir, puis l’offre se signe électroniquement. Le diagnostic de votre situation est gratuit.
En cas de temps partiel ou de congé parental, joignez l’avenant au contrat de travail ou l’attestation de congé, en plus des bulletins de salaire, des avis d’imposition, des tableaux d’amortissement et du titre de propriété. Les prestations familiales peuvent être mentionnées, même si elles ne sont pas toujours retenues.
Et pour vous ? Indiquez vos crédits dans notre simulation gratuite : un conseiller vous rappelle avec des chiffres précis.
Pour compléter : notre page sur le regroupement prêt immobilier et crédits conso, et nos conseils sur l’assurance emprunteur. Nous accompagnons aussi des propriétaires de Rochefort et d’Angoulême ; découvrez toutes nos villes.
Questions fréquentes
Un congé parental empêche-t-il un rachat de crédit ?
Non, mais le prêteur calcule sur les revenus perçus pendant le congé, pas sur le salaire d’avant. Si la reprise est prévue à une date précise, l’attestation de l’employeur aide à présenter le dossier sous un jour plus complet.
Le recul récent des prix à Saintes peut-il gêner l’estimation ?
Un repli de quelques pour cent sur un an change peu de choses lorsque le capital emprunté reste nettement sous la valeur du bien. Il devient sensible seulement si le financement approche la totalité de l’estimation.
Peut-on raccourcir la durée plus tard ?
Oui, par des remboursements anticipés, partiels ou totaux. Selon le contrat, des indemnités peuvent être dues. Certaines offres permettent aussi de moduler les échéances à la hausse lorsque les revenus remontent.
Sources des données locales : la fiche Habity de Saintes, qui reprend l’INSEE (population 2023, recensement pour l’âge), le DVF+ 2025 du Cerema pour les prix et la DGFiP (REI 2025) pour la fiscalité ; Immovrai, médianes DVF et évolution sur un an, consultées en octobre 2026 ; barème d’usure du quatrième trimestre 2026.
StopCredits, ORIAS 22005605. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et la majoration du coût total du crédit.