Vous êtes propriétaire et vous voulez souscrire votre assurance emprunteur en ligne, sans rendez-vous ? C’est aujourd’hui possible du devis jusqu’à la signature. Pour revoir le rôle de cette assurance, consultez notre page assurance emprunteur. Ici, on détaille chaque étape, les documents à préparer, la signature électronique et les délais à prévoir.
Propriétaire, comparez votre assurance de prêt : devis d’assurance emprunteur gratuit en 2 minutes, sans engagement.
Pourquoi souscrire en ligne ?
Souscrire en ligne présente plusieurs avantages :
- vous comparez plusieurs offres depuis chez vous ;
- vous avancez à votre rythme, le soir ou le week-end ;
- vous signez sans imprimer ni envoyer de courrier ;
- vous gardez une copie de chaque document dans votre espace.
La démarche en ligne marche aussi bien pour un nouveau prêt que pour un prêt en cours. Dans ce second cas, on parle de changement d’assurance.
Les étapes, une par une
1. Réunir les informations sur votre prêt
Avant de demander un devis, ayez sous la main le montant, la durée, le taux et la date de début du prêt. Pour un prêt en cours, le tableau d’amortissement donne le capital restant dû.
2. Demander un devis
Vous indiquez votre âge, votre métier, si vous fumez et la quotité souhaitée. Le devis s’affiche en général en quelques minutes. Pour bien le lire, voyez notre guide du devis d’assurance emprunteur.
3. Choisir les garanties
Calez les garanties sur les exigences de la banque. Elle retient 11 critères au plus parmi les 18 de la liste du CCSF. Sa liste figure dans la fiche standardisée d’information.
4. Remplir le questionnaire de santé, si besoin
Grâce à la loi Lemoine, il n’y a pas de questionnaire si la part assurée est de 200 000 € au plus par emprunteur et si le prêt finit avant vos 60 ans. Sinon, vous le remplissez en ligne. Répondez avec soin : une fausse déclaration peut vous priver de garantie. Pour savoir ce qui est demandé, lisez notre article sur le questionnaire de santé.
5. Envoyer les documents
Vous les déposez en photo ou en PDF dans votre espace. La liste est détaillée plus bas.
6. Signer électroniquement
Vous recevez un code par SMS ou par e-mail. Vous le saisissez pour valider. Vous recevez ensuite votre certificat d’adhésion.
7. Transmettre le contrat à la banque
Pour un nouveau prêt, la banque vérifie l’équivalence avant d’émettre l’offre. Pour un prêt en cours, vous envoyez une demande de substitution avec le nouveau contrat.
Les documents à préparer
- une pièce d’identité en cours de validité ;
- la fiche standardisée d’information ou la liste des critères de la banque ;
- l’offre de prêt et le tableau d’amortissement, pour un prêt en cours ;
- un RIB pour le prélèvement des cotisations ;
- parfois, des documents médicaux, si l’assureur les demande après le questionnaire.
Préparez-les avant de commencer. La démarche sera plus fluide.
Combien pourriez-vous économiser ? Faites votre devis d’assurance emprunteur en ligne et comparez avec votre contrat actuel.
La signature électronique : est-ce fiable ?
Oui. Le Code civil reconnaît l’écrit et la signature électroniques. Une signature électronique fiable a la même valeur qu’une signature à la main. Elle repose sur un procédé qui identifie le signataire et garantit que le document n’a pas été modifié.
Quelques réflexes à garder :
- lisez la notice d’information et les conditions générales avant de signer ;
- vérifiez les garanties, la quotité, la franchise et les exclusions ;
- téléchargez et gardez tous les documents signés ;
- notez le délai de renonciation indiqué dans votre contrat.
Quel délai prévoir ?
La partie en ligne peut se faire en une soirée si vous n’avez pas de questionnaire de santé. Avec un questionnaire détaillé ou des examens, comptez plus : l’assureur doit étudier votre dossier.
Ensuite, la banque a 10 jours ouvrés pour répondre à votre demande, soit environ deux semaines. Si elle ne valide pas, elle doit motiver sa décision par écrit et dire quels critères manquent. Une fois l’accord donné, elle vous envoie un avenant à l’offre de prêt.
Pour un prêt en cours, ne résiliez pas l’ancien contrat vous-même trop tôt. Attendez l’accord de la banque. Notre guide pour changer d’assurance emprunteur en cours de prêt détaille l’ordre des étapes.
Exemple chiffré : ce qu’un changement en ligne peut rapporter
Karim, 41 ans, est propriétaire de son appartement. Il lui reste 12 ans de prêt. Il paie 68 € par mois pour l’assurance de sa banque.
- Coût actuel : 68 € × 12 = 816 € par an.
- Sur 12 ans : 816 € × 12 = 9 792 €.
En ligne, il trouve un contrat aux garanties équivalentes à 34 € par mois. Pour garder un calcul simple, on retient une cotisation fixe.
- Nouveau coût : 34 € × 12 = 408 € par an.
- Sur 12 ans : 408 € × 12 = 4 896 €.
Économie : 9 792 € − 4 896 € = 4 896 € sur la durée restante. La loi Lemoine lui permet ce changement à tout moment, sans frais : depuis le 1er juin 2022 pour les nouveaux contrats et depuis le 1er septembre 2022 pour tous.
Ces montants sont des repères pour l’exemple. Votre tarif réel dépend de votre profil.
Pour d’autres pistes d’économie, lisez notre article sur l’assurance emprunteur moins chère.
Les pièges à éviter
- Se fier au seul prix. Un contrat moins cher mais moins protecteur ne sera pas validé par la banque.
- Oublier une garantie demandée. Vérifiez chaque critère de la liste de la banque.
- Répondre au questionnaire sans relire. Une erreur peut coûter cher en cas de sinistre.
- Arrêter l’ancien contrat trop tôt. Vous resteriez sans couverture.
Questions fréquentes
Peut-on tout faire en ligne, sans papier ?
Le plus souvent, oui. Devis, questionnaire, envoi des pièces et signature se font en ligne. Seuls certains examens médicaux demandent un rendez-vous.
La banque peut-elle exiger une signature papier ?
Elle ne peut pas écarter un contrat au seul motif qu’il a été signé en ligne. Ce qu’elle vérifie, ce sont les garanties.
Faut-il un questionnaire de santé en ligne ?
Pas toujours. Il est supprimé si la part assurée est de 200 000 € au plus par emprunteur et si le prêt finit avant vos 60 ans.
Combien de temps prend le changement complet ?
Comptez quelques jours pour la partie en ligne, puis 10 jours ouvrés au plus pour la réponse de la banque, et l’envoi de l’avenant.
En résumé
Souscrire en ligne, c’est simple : un devis, des garanties bien choisies, quelques documents et une signature électronique. Le seul vrai délai, c’est la réponse de la banque. Pour démarrer, lancez votre devis d’assurance emprunteur en ligne dès maintenant.
Article rédigé par l’équipe StopCredits, ORIAS 22005605. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.