Être propriétaire à Arcachon, c’est très souvent posséder une résidence secondaire : un appartement hérité, acheté pour les vacances ou en vue de la retraite, et entièrement payé. Pendant ce temps, la résidence principale, ailleurs en Gironde ou en France, porte encore un prêt immobilier, auquel se sont ajoutés des crédits à la consommation. Dans un rachat de crédit propriétaire, ce bien libre de tout prêt peut servir de garantie au regroupement de l’ensemble. Voici comment, et à quel prix.
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Le marché immobilier à Arcachon en chiffres
Arcachon compte 11 092 habitants selon l’INSEE (recensement 2023), mais son parc de logements raconte une autre histoire : 61,9 % des logements sont des résidences secondaires, contre 36,9 % de résidences principales. Parmi ces dernières, 63,6 % sont occupées par leur propriétaire. La ville est majoritairement composée d’appartements (67,5 %, contre 32,5 % de maisons), de la Ville d’Été en front de bassin à la Ville d’Hiver et à ses villas. Arcachon fait partie de la COBAS, la communauté d’agglomération Bassin d’Arcachon Sud-Pôle Atlantique.
- Prix médian des appartements : 7 507 €/m², en recul de 2,7 % (DVF, DGFiP, millésime 2025).
- Prix médian des maisons : 7 896 €/m² (même source).
- À l’échelle de la COBAS : 5 236 €/m² pour les maisons en 2024, selon l’a’urba (DVF et DV3F).
- Taux de taxe foncière sur le bâti : 45,94 % en 2025, parts communale et intercommunale réunies (DGFiP, fichier REI).
Ces niveaux de prix ont une conséquence directe : même un appartement de taille moyenne représente une valeur suffisante pour garantir à lui seul un regroupement de plusieurs centaines de milliers d’euros. La résidence principale n’a alors pas besoin d’être engagée.
Une résidence secondaire payée comme garantie : un exemple chiffré
Un couple de cadres de 50 et 52 ans gagne 6 800 € nets par mois. Il vit dans la métropole bordelaise et possède à Arcachon un appartement de 55 m² hérité, sans aucun prêt, estimé à environ 412 885 € au prix médian local (55 × 7 507 €). Ses crédits en cours :
- prêt immobilier de la résidence principale : 180 000 € restant dû à 1,50 %, 15 ans restants, soit 1 117,34 € + 70 € d’assurance ;
- prêt auto : 30 000 € à 6,20 % sur 60 mois, soit 582,78 € ;
- prêt personnel : 20 000 € à 6,50 % sur 60 mois, soit 391,32 € ;
- crédit renouvelable : 6 000 €, soit 252,80 € par mois.
Le couple rembourse 2 414,24 € par mois, soit 35,5 % de ses revenus, juste au-dessus du plafond de 35 % assurance comprise fixé par le HCSF. Il lui reste 279 751 € à payer.
Le regroupement garanti par l’appartement
Le nouveau prêt reprend 236 000 € de capital restant dû, 1 350 € d’indemnités de remboursement anticipé (six mois d’intérêts du prêt immobilier) et environ 5 000 € de frais, dont l’acte notarié d’hypothèque sur l’appartement : 242 350 €, soit 58,7 % de sa valeur estimée. Sur 15 ans, la durée restante du prêt immobilier, à 3,50 % hors assurance, la mensualité est de 1 732,52 €, plus 60,59 € d’assurance, soit 1 793,11 € par mois.
- Taux d’endettement : 35,5 % avant, 26,4 % après.
- Gain sur le budget : 621,13 € par mois.
- Coût total : 322 760 € remboursés contre 279 751 € restant à payer, soit 43 009 € de surcoût, principalement dû au remplacement d’un prêt à 1,50 % par un prêt plus cher.
- Durée : inchangée pour la partie immobilière ; les crédits à la consommation, eux, sont étalés sur 15 ans au lieu de 5 au plus.
- TAEG estimé : environ 4,40 %, sous le taux d’usure de 4,68 % (prêts immobiliers à taux fixe de 10 à moins de 20 ans, quatrième trimestre 2026).
Le prêt immobilier représente 76,3 % des crédits regroupés : au-delà du seuil de 60 % de l’article R. 314-18 du Code de la consommation, l’opération suit le régime du crédit immobilier, avec 10 jours de réflexion après réception de l’offre. Une fois l’ancien prêt remboursé, la garantie qui lui était attachée prend fin : seul l’appartement d’Arcachon reste engagé.
Comment se passe votre rachat de crédit depuis Arcachon
StopCredits n’a pas d’agence à Arcachon. Tout se passe à distance : un premier échange par téléphone, l’envoi de vos documents en ligne, puis la signature électronique de l’offre. Seul l’acte d’hypothèque se signe chez un notaire. Notre siège est à Fargues-Saint-Hilaire, en Gironde, et nous accompagnons des propriétaires dans toute la France, que leur bien soit leur résidence principale ou non. L’étude est gratuite.
Pour une résidence secondaire héritée, prévoyez l’attestation de propriété établie par le notaire lors de la succession, le dernier avis de taxe foncière, les procès-verbaux d’assemblée générale de la copropriété, ainsi que vos bulletins de salaire, avis d’imposition et tableaux d’amortissement.
Et pour vous ? Indiquez vos crédits dans notre simulation gratuite : un conseiller vous rappelle avec des chiffres précis.
Pour aller plus loin : notre page sur la garantie hypothécaire, notre guide pour regrouper prêt immobilier et crédits conso et le prêt hypothécaire pour propriétaire. Consultez aussi tous nos conseils en Gironde et nos pages pour les propriétaires de La Teste-de-Buch et de Bordeaux.
Questions fréquentes
Peut-on hypothéquer une résidence secondaire plutôt que sa résidence principale ?
Oui. L’hypothèque peut porter sur tout bien dont vous êtes propriétaire, occupé à l’année ou non. Le choix dépend de la valeur de chaque bien, des garanties déjà inscrites et de votre préférence : engager l’appartement d’Arcachon laisse la résidence principale libre de toute garantie.
L’appartement est en indivision avec mon frère : est-ce possible ?
Un bien en indivision ne peut être hypothéqué qu’avec l’accord de tous les indivisaires, qui interviennent à l’acte notarié. En pratique, le dossier est plus simple lorsque le bien appartient en propre aux emprunteurs.
Vaut-il mieux vendre l’appartement que l’hypothéquer ?
Une vente solderait tous les crédits sans coût d’intérêts, mais vous perdriez le bien et paieriez, le cas échéant, l’impôt sur la plus-value d’une résidence secondaire. L’hypothèque permet de le conserver, au prix du surcoût calculé plus haut. C’est un choix patrimonial que nous chiffrons avec vous, sans parti pris.
Sources des données locales : INSEE, recensement 2023 (population, logements, résidences secondaires, statut d’occupation), données reprises par Villes à vivre ; DVF, DGFiP, millésime 2025 (prix médians au m²), via Villes à vivre ; a’urba, prix immobiliers, publication de juin 2026, données 2024 (COBAS) ; DGFiP, fichier REI 2025 (taux de taxe foncière), via Calcunet.
StopCredits, ORIAS 22005605. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et la majoration du coût total du crédit.