Rédigé par l’équipe StopCredits – Relu par Yannis Zervas, courtier IOBSP, ORIAS 22005605 – Mis à jour le 4 novembre 2026
Propriétaire à Hyères, vous avez peut-être signé votre prêt immobilier à un taux que l’on ne reverra pas de sitôt, puis ajouté une voiture, un prêt pour l’extérieur et un renouvelable. Votre maison hyéroise, dont une partie est déjà remboursée, peut servir de base à une réorganisation, totale ou partielle. Le rachat de crédit pour propriétaire remplace vos différents prêts par un financement unique, dont la mensualité redonne de la marge au budget familial.
Propriétaire à Hyères : découvrez votre nouvelle mensualité avec notre simulation gratuite de rachat de crédit, sans engagement.
Le marché immobilier à Hyères en chiffres
Avec 55 858 habitants (INSEE, populations de référence 2023, d’après Habity), Hyères est l’une des grandes communes de la métropole Toulon Provence Méditerranée. La moitié des ménages, 50,0 %, y est propriétaire de sa résidence principale selon les données INSEE affichées par MeilleursAgents. Le parc compte 22,8 % de résidences secondaires, 7,5 % de logements vacants et 7,0 % de logements sociaux.
Particularité hyéroise : la maison coûte plus cher que l’appartement. MeilleursAgents estime au 1er octobre 2026 le prix moyen d’une maison à 5 310 €/m² et celui d’un appartement à 4 531 €/m². Les adresses les plus recherchées, dont l’Essart de Comte à Giens et la place Saint-Pierre, affichent en moyenne 8 624 €/m². À l’autre bout, la rue du Vieux Cimetière (3 115 €/m²) ou la rue Franklin (3 117 €/m²) sont nettement plus abordables.
À partir des transactions DVF+ du Cerema, Habity situe Hyères à 4 193 €/m² tous biens confondus, soit 13 % de plus que la moyenne du Var (3 711 €/m²). Pour un propriétaire, cela signifie souvent une valeur de bien nettement supérieure au capital restant dû.
Ce qu’une maison à Hyères permet de financer
Quand le prêt de la maison pèse encore lourd, le regroupement passe le plus souvent par une garantie sur le logement. L’écart entre la valeur du bien et les sommes reprises rassure le prêteur et ouvre l’accès à des durées longues. Notre page sur la garantie hypothécaire présente les différentes formes possibles et leur coût. L’exemple ci-dessous compare deux voies.
Exemple : un couple de fonctionnaires et une maison de 95 m²
Thomas (prénom fictif), 43 ans, est infirmier titulaire de la fonction publique hospitalière ; Camille, 41 ans, est professeure certifiée en collège. Leurs deux traitements nets atteignent 5 000 € par mois. Leur maison de 95 m², valorisée au prix moyen d’une maison hyéroise (5 310 €/m²), vaut environ 504 450 €. Ils remboursent :
- l’emprunt de la maison : 180 000 € à 1,45 %, 216 mois restants, 947,31 € plus 40 € d’assurance ;
- un véhicule familial : 23 000 € à 5,60 %, 440,39 € par mois sur 60 mois ;
- un prêt personnel (piscine hors sol et terrasse) : 11 000 € à 6,60 %, 261,37 € sur 48 mois ;
- un renouvelable : 3 500 € à 17 %, environ 144,02 € par mois.
Leurs prélèvements atteignent 1 833,09 € par mois : 36,7 % d’endettement, juste au-dessus du seuil HCSF de 35 % assurance comprise.
Voie 1, tout regrouper. Un prêt de 223 000 € reprend 217 500 € de capital, 1 300 € d’indemnités de remboursement anticipé et 4 200 € de frais, sur 22 ans à 3,75 % fixe, avec 56 € d’assurance. L’échéance tombe à 1 297,76 €, soit 26 % d’endettement et 535,33 € de marge par mois. Le montant correspond à 44,2 % de la valeur de la maison, et le TAEG estimé (environ 4,49 %) reste sous l’usure de 5,40 % applicable aux prêts fixes d’au moins 20 ans ce trimestre. Mais le couple verserait 342 608 € au lieu de 256 549 € : près de 86 060 € de surcoût, avec quatre années de remboursement en plus. Le prêt immobilier formant 80,7 % des sommes reprises, soit plus de 60 % (R. 314-18), ce serait un crédit immobilier avec 10 jours de réflexion.
Voie 2, garder le prêt à 1,45 %. Seuls les trois crédits à la consommation (37 500 €) sont réunis avec 700 € de frais, sur 7 ans à 5,50 % : 548,94 € par mois au lieu de 845,78 €. L’endettement global descend à 30,7 %, et le coût supplémentaire se limite à environ 2 820 €. Cette opération relève du crédit à la consommation : 14 jours de rétractation, et un TAEG d’environ 6,06 % qui doit rester sous l’usure de 8,56 % des prêts de plus de 6 000 €.
Ici, la seconde voie suffit à repasser sous 35 % pour un coût trente fois plus faible.
Comment se passe votre rachat de crédit depuis Hyères
Nous n’avons pas d’agence à Hyères ni ailleurs dans le Var. Nos conseillers suivent chaque dossier hyérois de loin, depuis le siège de Fargues-Saint-Hilaire (Gironde). Le dossier avance par téléphone et par échange de documents en ligne, jusqu’à la signature électronique. L’étude reste gratuite.
Pour des fonctionnaires, le prêteur demande en général les trois derniers bulletins de traitement, l’arrêté de titularisation ou une attestation de l’employeur public et les deux derniers avis d’imposition. Joignez les tableaux d’amortissement de chaque crédit. Notre article sur le taux d’endettement maximum rappelle comment le seuil de 35 % est calculé.
Et pour vous ? Indiquez vos crédits dans notre simulation gratuite : un conseiller vous rappelle avec des chiffres précis.
Autres lectures utiles : notre dossier sur le regroupement du prêt immobilier et des crédits conso, les pages consacrées aux propriétaires de La Seyne-sur-Mer et de Fréjus, et l’index de toutes nos villes.
Questions fréquentes
Une mutation dans une autre académie ou un autre hôpital est possible : faut-il attendre ?
Pas nécessairement. Un fonctionnaire titulaire conserve son traitement en cas de mutation, ce que les prêteurs savent. Si vous envisagez de vendre la maison hyéroise ensuite, mieux vaut le dire dès l’étude : cela oriente le choix entre les deux voies.
Notre maison est à Giens : la valeur retenue sera-t-elle plus haute ?
MeilleursAgents montre qu’à Hyères le prix au mètre carré peut presque tripler d’une adresse à l’autre. La valeur prise en compte provient d’une estimation de votre bien. Une situation recherchée augmente la marge de garantie, ce qui facilite le montage.
Faut-il regrouper le prêt immobilier ou seulement les crédits conso ?
Tout dépend du taux de votre prêt immobilier et de la baisse recherchée. Notre exemple montre l’écart possible : environ 2 820 € de surcoût dans un cas, 86 060 € dans l’autre. Nous chiffrons toujours les deux.
Sources des données locales : population municipale INSEE 2023 et moyenne varoise calculée sur les mutations DVF+ (Cerema), toutes deux publiées par Habity en 2026 ; prix par rue et indicateurs de logement INSEE consultés sur MeilleursAgents, version du 1er octobre 2026 ; barème de l’usure en vigueur au 4e trimestre 2026.
StopCredits, ORIAS 22005605. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et la majoration du coût total du crédit.