Rédigé par l’équipe StopCredits – Relu par Yannis Zervas, courtier IOBSP, ORIAS 22005605 – Mis à jour le 9 novembre 2026
Propriétaire à Montargis depuis quelques années seulement, vous avez sans doute acheté jeune, avec un apport limité, puis financé à crédit la voiture et l’aménagement du logement. Rien d’anormal, mais l’addition des échéances finit par dépasser ce que le budget supporte confortablement. Le rachat de crédit pour les propriétaires peut réunir le prêt immobilier et ces crédits plus chers, parfois sans repousser la date de fin du prêt principal.
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Le marché immobilier à Montargis en chiffres
Sous-préfecture du Loiret, souvent surnommée la « Venise du Gâtinais » pour ses canaux, Montargis est la ville-centre de l’Agglomération montargoise et rives du Loing. Elle compte 14 825 habitants (population de référence INSEE 2023, d’après Habity), un chiffre en légère hausse, et une population jeune : l’âge médian y est de 40 ans, six ans de moins que la moyenne nationale.
Être propriétaire y reste minoritaire : 29,8 % des ménages possèdent leur logement, contre 57,6 % en France, selon Bien dans ma ville. La commune compte 9 454 logements, dont 83,2 % de résidences principales et 14,1 % de logements vacants.
Les ventes portent surtout sur des appartements. Sur 2024 et 2025, Bien dans ma ville recense 262 ventes d’appartements contre 131 de maisons, avec une médiane de 1 333 €/m² en appartement et de 1 477 €/m² en maison. Habity indique de son côté 1 413 €/m² pour un appartement en 2025 (DVF+ Cerema), en hausse de 9 % en cinq ans. Autour de la ville, les prix médians atteignent 1 716 €/m² à Amilly et 1 459 €/m² à Châlette-sur-Loing (Bien dans ma ville). Le taux communal de taxe foncière est élevé : 67,95 % en 2025, d’après le REI de la DGFiP cité par Habity.
Prix modérés : un bien qui couvre le regroupement, mais sans grande marge
Avec un mètre carré autour de 1 400 €, un appartement acheté récemment vaut souvent à peine plus que ce qui reste à rembourser. Le rachat de crédit reste envisageable si le montant total ne dépasse pas la valeur du bien, et si l’on évite d’allonger exagérément la durée. Les quelques années de remboursement déjà effectuées font ici toute la différence.
Exemple : Romain et Inès, 33 et 31 ans, un appartement de 80 m²
Romain (prénom fictif) est magasinier en CDI ; Inès travaille à temps partiel dans la restauration collective. Ensemble, ils perçoivent 2 850 € nets par mois. Ils ont acheté il y a quatre ans un appartement de 80 m², qui vaudrait aujourd’hui environ 113 040 € au prix 2025 des appartements donné par Habity (1 413 €/m²). Leurs engagements :
- prêt de l’appartement : 62 000 € restant dus, 430 € par mois assurance comprise, encore 17 ans ;
- crédit auto : 15 000 €, 330 € par mois sur 48 mois ;
- prêt personnel pour la cuisine : 6 500 €, 190 € par mois sur 36 mois ;
- crédit renouvelable : 2 500 € utilisés, 90 € par mois.
Total : 1 040 € par mois, soit 36,5 % de leurs revenus, juste au-dessus des 35 % recommandés par le HCSF.
Piste étudiée : 89 200 € de financement, soit 86 000 € de capital restant sur les quatre crédits, 900 € de frais de remboursement anticipé et 2 300 € pour le dossier et la caution. Taux fixe de 3,55 % sur 17 ans, la même durée que le prêt actuel, et 22 € d’assurance mensuelle.
- échéance unique : 605 €, 435 € de moins qu’aujourd’hui ;
- taux d’endettement : 21,2 % ;
- financement à 78,9 % de la valeur de l’appartement ;
- TAEG estimé à 4,38 %, sous le seuil de l’usure de 4,68 % retenu pour 10 à moins de 20 ans au quatrième trimestre 2026.
Le coût total de ce rachat de crédit à Montargis
Ce que cela coûte : laisser courir les quatre contrats aurait représenté 113 730 € (le renouvelable étant remboursé en 37 mois environ). Le prêt unique totalisera 123 420 €, soit 9 690 € de surcoût. L’écart reste contenu parce que la date de fin du prêt immobilier ne bouge pas : seuls les crédits à la consommation sont étalés sur une durée plus longue. La part du prêt immobilier, 72,1 % des sommes regroupées, dépasse les 60 % de l’article R. 314-18 ; le couple disposera donc de 10 jours de réflexion avant d’accepter l’offre.
Avec 435 € de marge mensuelle, Romain et Inès peuvent aussi envisager de rembourser par anticipation une partie du prêt lorsque leurs revenus augmenteront.
Comment se passe votre rachat de crédit depuis Montargis
Aucun bureau StopCredits n’existe dans le Loiret : toute l’équipe se trouve à Fargues-Saint-Hilaire, en Gironde, d’où elle accompagne les Montargois au téléphone et par courriel. Après un premier échange gratuit, vous recevez la liste des documents à déposer sur un espace sécurisé : contrats de travail, bulletins de salaire, avis d’imposition, offres et tableaux d’amortissement, acte d’achat de l’appartement. L’offre se signe électroniquement, sans déplacement.
Et pour vous ? Indiquez vos crédits dans notre simulation gratuite : un conseiller vous rappelle avec des chiffres précis.
Pour approfondir : le rachat de crédit immobilier expliqué, le taux d’endettement maximum accepté pour un propriétaire et l’assurance emprunteur, que l’on peut changer à tout moment. D’autres propriétaires nous consultent depuis Orléans ou Auxerre ; la liste complète se trouve sur toutes nos villes.
Questions fréquentes
Quatre ans après l’achat, est-ce trop tôt pour faire racheter son prêt ?
Non. Il n’y a pas de délai minimum. Reste à contrôler ce que le prêteur actuel facturera pour la sortie anticipée : la loi borne ces pénalités, qui ne peuvent excéder ni un semestre d’intérêts ni 3 % du capital encore dû, mais elles doivent rester petites face au gain mensuel.
Un salaire à temps partiel est-il pris en compte ?
Oui, dès lors qu’il est stable, idéalement en CDI et hors période d’essai. Le prêteur retient le revenu réellement perçu, tel qu’il apparaît sur les bulletins et l’avis d’imposition.
Peut-on regrouper sans hypothèque sur l’appartement ?
Souvent, oui : une caution d’un organisme spécialisé peut remplacer l’hypothèque lorsque le dossier s’y prête. Son coût est intégré aux frais et figure dans le TAEG.
Sources des données locales : population INSEE 2023, âge médian (recensement 2022), prix DVF+ Cerema 2025 et taux de taxe foncière (REI 2025) publiés par Habity ; médianes et nombre de ventes DVF 2024-2025, prix des communes voisines, part de propriétaires et parc de logements publiés par Bien dans ma ville ; barème de l’usure du quatrième trimestre 2026.
StopCredits, ORIAS 22005605. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et la majoration du coût total du crédit.