Rédigé par l’équipe StopCredits – Relu par Yannis Zervas, courtier IOBSP, ORIAS 22005605 – Mis à jour le 4 novembre 2026
Propriétaire à Aubagne, vous êtes déjà retraité ou vous le serez bientôt, et votre conjoint travaille encore quelques années. Le prêt de la maison, une voiture, un prêt personnel et une réserve renouvelable devront pourtant être payés avec des revenus qui vont baisser. Le rachat de crédit pour propriétaire réunit ces échéances en une seule, calculée pour rester supportable après la retraite et garantie par votre maison.
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Le marché immobilier à Aubagne en chiffres
Aubagne, au pied du Garlaban, rassemble 47 529 habitants selon les populations de référence INSEE 2023 reprises par Habity, avec une croissance d’environ 0,5 % par an. La commune appartient à la Métropole Aix-Marseille-Provence, dont elle forme l’un des pôles à l’est de Marseille.
Le logement collectif domine, mais la maison individuelle garde une place notable : d’après le Journal du Net, 61,73 % des logements sont des appartements et 37,64 % des maisons.
Sur les ventes DVF+ du Cerema de 2025, Habity calcule 4 532 €/m² pour une maison et 2 714 €/m² pour un appartement, soit 3 253 €/m² en moyenne, pour environ 544 ventes par an. L’écart entre maisons et appartements est donc particulièrement marqué à Aubagne. Le Journal du Net, dans ses estimations mises à jour le 28 mai 2026, situe la maison ancienne à 3 691 €/m² et l’appartement ancien à 2 735 €/m² : les sources divergent sur les maisons, ce qui rend indispensable une estimation individuelle. Les communes voisines sont plus chères selon Habity : Gémenos à 5 108 €/m², Carnoux-en-Provence à 4 309 €/m².
Habity indique un taux communal de taxe foncière sur le bâti de 66,5 %, à partir des données DGFiP (REI) les plus récentes.
Avant la retraite du second conjoint : anticiper la baisse de revenus
Dans beaucoup de couples, les départs en retraite ne tombent pas la même année. Pendant quelques années, une pension et un salaire cohabitent ; puis le second salaire se transforme à son tour en pension, plus basse. Le prêteur regarde les revenus actuels, mais un bon dossier vérifie aussi que l’échéance restera supportable après ce second départ. La maison, souvent bien remboursée à cet âge, sert de garantie solide. Notre guide sur la garantie hypothécaire en explique le fonctionnement.
Exemple : un retraité, une salariée en CDI et leur maison de 95 m²
Alain (prénom fictif), 66 ans, est retraité depuis l’an dernier et perçoit 2 100 € de pensions. Martine, 61 ans, est secrétaire médicale en CDI et gagne 1 900 € nets ; elle partira dans trois ans avec une pension estimée à 1 300 €. Le foyer dispose donc aujourd’hui de 4 000 € par mois. Leur maison de 95 m² vaut environ 430 500 € au prix DVF moyen des maisons aubagnaises (4 532 €/m²). Ils remboursent :
- le prêt de la maison : 88 000 € à 1,90 %, 683,90 € par mois plus 32 € d’assurance, sur 12 ans ;
- une voiture : 18 000 € à 5,70 %, 420,26 € par mois sur 48 mois ;
- un prêt pour la climatisation et la terrasse : 9 000 € à 6,80 %, 252,10 € par mois sur 40 mois ;
- un renouvelable : 4 000 € à 18 %, environ 166,56 € par mois.
Total : 1 554,82 € par mois, soit 38,9 % des revenus actuels, et près de 46 % une fois Martine à la retraite.
Montage étudié : un prêt de 122 000 € couvrant 119 000 € de capital restant dû, 1 000 € d’indemnités de remboursement anticipé et 2 000 € de frais. Taux fixe de 3,35 % sur 12 ans, soit la durée restante du prêt de la maison, avec 40 € d’assurance par mois.
- échéance : 1 070,06 € assurance comprise, soit 484,76 € de moins ;
- endettement : 26,8 % aujourd’hui, environ 31,5 % après le départ de Martine ;
- somme empruntée : 28,3 % de la valeur de la maison ;
- TAEG estimé : environ 4,48 %, alors que le plafond légal, d’octobre à décembre 2026, s’élève à 4,68 % sur cette tranche de durée.
Le couple versera au total 154 089 €, contre 138 343 € en menant chaque crédit à son terme. Le coût supplémentaire avoisine 15 745 €, sans allonger la date de fin : le dernier versement tombe le même mois que celui prévu pour la maison, quand Alain aura 78 ans. L’encours immobilier représente 72,1 % des sommes reprises, au-delà des 60 % de l’article R. 314-18 : Alain et Martine signeront un crédit immobilier, après 10 jours de réflexion.
L’essentiel tient dans le second taux d’endettement : même avec deux pensions, le budget reste sous 35 %. À condition de résilier la réserve renouvelable une fois soldée.
Comment se passe votre rachat de crédit depuis Aubagne
StopCredits ne dispose d’aucun local à Aubagne ni ailleurs en Provence. Le dossier est conduit depuis notre siège de Fargues-Saint-Hilaire, en Gironde, uniquement à distance : entretien au téléphone, transmission des pièces en ligne, signature électronique. Vous pouvez avancer à votre rythme, sans déplacement. L’étude est gratuite.
Le conjoint retraité fournit ses relevés de pension, le conjoint en activité ses trois derniers bulletins de salaire et, si possible, son estimation indicative globale de retraite. Le dossier se complète avec deux avis d’imposition, chaque tableau d’amortissement, le dernier relevé du renouvelable et l’acte de propriété. Avant de vous lancer, vérifiez votre taux d’endettement maximum.
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Notre page sur le rachat de crédits présente les autres formules. Les propriétaires de Martigues et de Salon-de-Provence disposent aussi de leur page, et vous retrouverez toutes nos villes sur une seule liste.
Questions fréquentes
Le prêteur tient-il compte de la future pension de mon conjoint ?
De plus en plus souvent, lorsque le départ est proche. Une estimation de retraite fournie par les caisses permet de vérifier que l’échéance restera supportable. Mieux vaut l’anticiper que d’être pris de court trois ans plus tard.
Une location avec option d’achat sur la voiture peut-elle être reprise ?
Une LOA n’est pas un crédit au sens strict : elle est généralement exclue du regroupement, mais son loyer compte dans vos charges. Un crédit auto classique, lui, peut être repris.
Faut-il faire estimer la maison par un professionnel ?
À Aubagne, les écarts entre sources sur le prix des maisons sont importants. Une estimation fondée sur les ventes comparables du quartier, voire une expertise demandée par le prêteur, donne une valeur fiable.
Sources des données locales : Habity, à partir de l’INSEE (2023), du Cerema (DVF+ 2025) et de la DGFiP (REI) ; Journal du Net, estimations du 28 mai 2026 et composition du parc ; taux de l’usure fixés pour octobre à décembre 2026.
StopCredits, ORIAS 22005605. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et la majoration du coût total du crédit.