Rédigé par l’équipe StopCredits – Relu par Yannis Zervas, courtier IOBSP, ORIAS 22005605 – Mis à jour le 13 novembre 2026
Seule depuis quelques années, vous êtes propriétaire à Lourdes d’un appartement qui ne doit plus rien à personne, mais votre pension se partage entre trois remboursements différents ? Ce logement libre de tout prêt peut servir de garantie pour regrouper ces crédits et alléger votre budget mensuel. Cette solution porte un nom : le rachat de crédit pour propriétaire, adapté ici à un foyer d’une seule personne vivant d’une retraite.
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Le marché immobilier à Lourdes en chiffres
La cité mariale compte 13 266 habitants au recensement INSEE de 2023, un effectif à peu près stable (−0,92 % depuis 2017). Elle fait partie de la communauté d’agglomération Tarbes-Lourdes-Pyrénées. La ville est d’abord une ville d’appartements : 64,1 % du parc en 2023. Près de la moitié des ménages (49,4 %) possède son logement principal. Deux traits reflètent l’économie du pèlerinage et du tourisme : 12,2 % des logements sont des résidences secondaires et 15,5 % sont vacants.
En prix, le prix médian des ventes de maisons sur 5 ans s’établit à 1 498 €/m² (405 ventes) et celui des appartements à 1 218 €/m² (1 117 ventes), d’après les statistiques DVF – data.gouv.fr. Le nombre de ventes d’appartements montre un marché actif, ce qui facilite l’évaluation d’un bien de ce type.
La taxe foncière, enfin : selon la DGFiP, le taux global sur le bâti (communes + intercommunalité) est de 45,08 % en 2025, pratiquement inchangé depuis 2021 (45,12 %), dont 42,94 % de taux communal (DGFiP, data.economie.gouv.fr). La taxe d’ordures ménagères a baissé de 13,64 % en 2021 à 11,04 % en 2025.
Un appartement payé pour réunir ses crédits à la retraite
Lorsqu’un logement n’est plus grevé d’aucune garantie, il peut en recevoir une nouvelle : une hypothèque au profit du prêteur. On parle alors de prêt hypothécaire pour propriétaire. Parce qu’il est garanti par un bien immobilier, ce prêt obéit aux règles du crédit immobilier, avec des taux souvent bien inférieurs à ceux des crédits à la consommation qu’il remplace.
Exemple : une retraitée seule dans un appartement de 68 m²
Monique (prénom fictif), 71 ans, veuve, occupe un appartement de 68 m² entièrement remboursé. Pour l’exemple, cet appartement est estimé à 82 500 €. Sa pension de réversion et sa propre retraite lui assurent 1 850 € par mois. Ses remboursements en cours :
- un crédit pour sa voiture : 11 000 € restants, 290 € par mois sur 42 mois ;
- un prêt personnel ayant servi à aider un enfant : 7 500 €, 230 € par mois sur 36 mois ;
- un crédit renouvelable : 3 000 €, 120 € par mois sur environ 30 mois.
Ces 640 € absorbent 34,6 % de sa pension. Pour une personne seule, le reste à vivre devient serré. Monique souhaite aussi 4 000 € pour remplacer les fenêtres de son séjour.
Ce que nous avons simulé : un prêt hypothécaire de 26 410 €, soit 21 500 € de crédits repris, 110 € d’indemnités de remboursement anticipé (1 % du crédit voiture de 11 000 €), 4 000 € de trésorerie et 800 € de frais d’acte et de dossier. Taux fixe de 2,90 % sur 10 ans, avec une assurance décès seule à 8 € par mois.
- mensualité unique : 262 €, assurance comprise, soit 378 € libérés chaque mois ;
- part de la pension consacrée au crédit : 14,2 % ;
- emprunt limité à 32,0 % de la valeur de l’appartement ;
- TAEG proche de 4,29 %, sous le seuil de l’usure de 8,56 % au 4e trimestre 2026. Ce seuil des prêts de plus de 6 000 € vaut sur 10 ans comme pour toute durée, aucun prêt immobilier n’étant repris.
Le coût total de ce rachat de crédit à Lourdes
À mettre en balance : laissés à eux-mêmes, ses trois crédits lui coûteraient encore 24 060 €. Le nouveau prêt représente 31 416 € de remboursements, soit 7 356 € de plus. En retirant les 4 000 € de travaux, le surcoût propre au regroupement est de 3 356 €. Le dernier versement aurait lieu aux 81 ans de Monique. Elle disposera d’un délai de réflexion de 10 jours après avoir reçu l’offre, sans pouvoir la signer avant.
Le principal point de vigilance à cet âge reste la couverture. Selon les prêteurs, l’assurance peut être limitée au décès, plafonnée par l’âge ou remplacée par la seule garantie sur le bien. Notre page sur l’assurance emprunteur explique ces options.
Comment se passe votre rachat de crédit depuis Lourdes
Inutile de vous déplacer : StopCredits n’a aucun bureau dans les Hautes-Pyrénées. Notre siège se trouve à Fargues-Saint-Hilaire, en Gironde, et tout se fait à distance. Votre conseiller fixe avec vous le moment de l’appel, détaille chaque étape sans précipitation, puis vous adresse l’offre à signer électroniquement. Si un proche souhaite assister à l’entretien téléphonique, c’est possible. L’étude est gratuite.
Les documents demandés : attestations de pension de chaque caisse, avis d’imposition, titre de propriété, dernier avis de taxe foncière et devis des travaux. Pour comprendre comment une somme supplémentaire s’ajoute au regroupement, voyez notre page sur le rachat de crédit avec trésorerie.
Et pour vous ? Indiquez vos crédits dans notre simulation gratuite : un conseiller vous rappelle avec des chiffres précis.
Si vous habitez plutôt du côté de la préfecture, consultez la page de Tarbes ; vers le Béarn, celle de Pau. Pour d’autres communes, ouvrez toutes nos villes.
Questions fréquentes
Mon appartement se trouve près des sanctuaires, dans un immeuble surtout hôtelier : est-ce gênant ?
Le prêteur fera estimer le bien et regardera l’état de l’immeuble ainsi que la facilité de revente. Un logement d’habitation situé dans un secteur très touristique reste finançable, mais l’estimation peut être plus prudente si les ventes comparables sont rares.
Une pension de réversion est-elle un revenu accepté ?
Oui. Elle est en principe versée à vie et compte comme un revenu stable, au même titre que votre retraite personnelle. Nous additionnons simplement les montants nets figurant sur vos attestations.
Mes enfants doivent-ils se porter caution ?
Non, ce n’est pas nécessaire dans ce type de montage : l’hypothèque sur l’appartement tient lieu de garantie. Ils peuvent en revanche vous accompagner dans les échanges si vous le souhaitez.
Sources des données locales : INSEE, dossier complet de Lourdes (population 2017 et 2023, types de logement, statut d’occupation, résidences secondaires et vacance en 2023) ; DGFiP, fiscalité locale des particuliers (taux de foncier bâti et de TEOM de 2021 à 2025) ; prix médians des ventes de maisons et d’appartements sur 5 ans, DVF – data.gouv.fr (statistiques DVF, mise à jour d’octobre 2026) ; seuils d’usure du quatrième trimestre 2026.
StopCredits, ORIAS 22005605. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et la majoration du coût total du crédit.