Rédigé par l’équipe StopCredits – Relu par Yannis Zervas, courtier IOBSP, ORIAS 22005605 – Mis à jour le 7 novembre 2026
Propriétaire à Montluçon avec deux enfants à la maison, vous avez acheté à un prix raisonnable, mais les crédits se sont empilés depuis : la voiture, un prêt personnel, un renouvelable pour la rentrée. Chaque mensualité paraît modeste, leur somme beaucoup moins. Le rachat de crédit réservé aux propriétaires remplace ces contrats par un seul prêt, et vous laisse choisir entre une échéance plus basse et un coût total mieux maîtrisé.
Propriétaire à Montluçon : découvrez votre nouvelle mensualité avec notre simulation gratuite de rachat de crédit, sans engagement.
Le marché immobilier à Montluçon en chiffres
Première ville de l’Allier, Montluçon compte 33 147 habitants selon la population de référence 2023 de l’INSEE. Elle fait partie des communes du département qui perdent le plus d’habitants (−1,2 % par an entre 2017 et 2023), et Montluçon Communauté recule de 0,8 % par an sur la même période. Habity calcule un âge médian de 47 ans, avec 28 % d’habitants âgés de 65 ans ou plus.
Ce contexte se lit dans le parc : sur 24 133 logements, seuls 72,9 % sont des résidences principales et 24,1 % sont vacants, trois fois la moyenne nationale. Les propriétaires représentent 47,5 % des ménages (données INSEE relayées par Bien dans ma ville).
Les prix sont parmi les plus bas des villes moyennes du centre de la France. Sur les ventes de 2024 et 2025, la médiane DVF atteint 1 111 €/m² pour une maison (508 ventes) et 661 €/m² pour un appartement (562 ventes), selon Bien dans ma ville. Les maisons ont reculé de 3,9 % en un an et ne progressent que de 2,1 % en cinq ans.
La taxe foncière 2025 atteint 55,63 % en cumulant la commune et l’intercommunalité (Calcunet, d’après le REI de la DGFiP), dont 52,77 % de part communale selon Habity.
Couple avec enfants : la valeur de la maison au service du budget familial
Lorsque le prêt immobilier représente la plus grosse partie des encours, il est possible de regrouper le prêt de la maison avec les crédits conso. La maison garantit l’ensemble. Avec des prix bas comme à Montluçon, nous vérifions en premier lieu que le nouveau prêt ne dépasse pas une part raisonnable de sa valeur.
Exemple : Kévin et Aurélie, deux enfants de 6 et 9 ans
Kévin (prénom fictif), 36 ans, est opérateur qualifié dans l’industrie en CDI. Aurélie, 34 ans, travaille comme auxiliaire de puériculture. Ensemble, ils gagnent 3 300 € nets par mois. Leur maison de 110 m² vaut environ 122 200 € d’après la médiane DVF des maisons montluçonnaises. Leurs remboursements :
- prêt immobilier : 62 000 € restants, 520 € par mois assurance comprise, 14 ans encore ;
- crédit auto : 15 000 €, 350 € par mois, 46 mensualités ;
- prêt personnel : 9 000 €, 240 € par mois, 40 mois ;
- renouvelable : 3 000 € utilisés, 110 € par mois.
Le couple consacre ainsi 1 220 € par mois à ses crédits, soit 37,0 % de ses revenus, au-dessus de la limite HCSF de 35 % assurance incluse.
Le besoin de financement est de 92 000 € : 89 000 € de capitaux à solder, 1 000 € d’indemnités sur le prêt immobilier et 2 000 € de frais. Nous comparons deux durées, avec 36 € d’assurance mensuelle dans les deux cas.
Scénario A, 20 ans à 3,60 % fixe :
- mensualité : 574 €, soit 646 € de moins par mois ;
- taux d’endettement : 17,4 % ;
- coût : 137 760 € remboursés au lieu de 116 360 €, soit 21 400 € de surcoût et six ans de plus ;
- TAEG estimé 4,69 %, pour une usure de 5,40 % sur les prêts fixes de 20 ans et plus (quatrième trimestre 2026).
Scénario B, 15 ans à 3,40 % fixe :
- mensualité : 689 €, soit 531 € de moins par mois ;
- taux d’endettement : 20,9 % ;
- coût : 124 020 € remboursés, soit 7 660 € de surcoût et un an de plus seulement ;
- TAEG estimé 4,61 %, pour une usure de 4,68 % entre 10 et moins de 20 ans.
Dans les deux cas, le prêt représente 75,3 % de la valeur de la maison. Le scénario B coûte près de trois fois moins cher et laisse déjà 531 € de marge : c’est celui que nous mettrions en avant. Le crédit immobilier pèse 69,7 % des montants repris, au-dessus des 60 % de l’article R. 314-18 : le rachat de crédit suit donc les règles du crédit immobilier, et Kévin et Aurélie devront laisser passer dix jours de réflexion avant de signer l’offre.
Comment se passe votre rachat de crédit depuis Montluçon
StopCredits n’a aucun bureau dans l’Allier. Les dossiers montluçonnais sont suivis depuis notre siège de Fargues-Saint-Hilaire, en Gironde, sans que vous ayez à vous déplacer. Le conseiller vous appelle au moment qui convient puis vous déposez les justificatifs dans un espace sécurisé. La signature de l’offre est électronique, et l’étude reste gratuite.
Rassemblez les trois derniers bulletins de salaire de chacun, deux avis d’imposition, l’attestation de la CAF si vous percevez des prestations, les tableaux d’amortissement, le dernier relevé du renouvelable et le titre de propriété. Si votre assurance de prêt est ancienne, comparez-la : une assurance emprunteur moins chère réduit directement le coût total.
Et pour vous ? Indiquez vos crédits dans notre simulation gratuite : un conseiller vous rappelle avec des chiffres précis.
Mesurez votre situation avec notre calculatrice de taux d’endettement, ou lire notre dossier sur le taux d’endettement maximum. Des propriétaires de Vichy et de Guéret font également appel à nous ; la liste figure sur la page toutes nos villes.
Questions fréquentes
Avec des prix aussi bas à Montluçon, ma maison suffit-elle comme garantie ?
C’est le point que nous vérifions d’abord. Si le prêt envisagé reste nettement inférieur à la valeur estimée, comme ici avec 75 %, la garantie tient. S’il s’en approche, il faut réduire le montant, par exemple en laissant de côté un crédit qui se termine bientôt.
Les allocations familiales comptent-elles dans nos revenus ?
Certains prêteurs en retiennent une partie, d’autres non. Nous présentons le dossier avec et sans ces prestations pour que la mensualité reste supportable dans tous les cas.
Pourquoi ne pas choisir directement la mensualité la plus basse ?
Parce que chaque année ajoutée coûte cher. Dans l’exemple, passer de 15 à 20 ans libère 115 € de plus par mois mais ajoute près de 14 000 € au coût. Nous cherchons la durée la plus courte compatible avec votre budget.
Sources des données locales : INSEE, populations de référence 2023 de l’Allier (population, évolution 2017-2023 de la commune et de Montluçon Communauté) ; Habity pour l’âge médian, la part des 65 ans et plus et la part communale de taxe foncière (REI 2025) ; Bien dans ma ville pour le parc de logements, la part de propriétaires (INSEE) et les médianes DVF 2024-2025 ; Calcunet pour le taux cumulé de taxe foncière 2025 (DGFiP) ; usure du quatrième trimestre 2026.
StopCredits, ORIAS 22005605. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et la majoration du coût total du crédit.