Être propriétaire à Nice au moment du départ en retraite, c’est souvent voir son prêt immobilier presque terminé alors que les revenus baissent et que quelques crédits à la consommation courent encore. Dans cette configuration, le rachat de crédit propriétaire ne fonctionne pas comme un regroupement classique : la part immobilière étant faible, il bascule dans le régime du crédit à la consommation. Explications et exemple niçois.
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Le marché immobilier à Nice en chiffres
Nice comptait 357 737 habitants au 1er janvier 2023 selon l’INSEE, soit une hausse moyenne de 0,85 % par an depuis 2017. C’est la ville du panel de l’Institut Montaigne où la propriété est la plus répandue : 47,3 % des résidences principales sont occupées par leur propriétaire (données 2022). Le parc compte aussi 13,8 % de résidences secondaires et logements occasionnels, un niveau élevé pour une grande ville. L’âge médian des habitants y est de 42 ans, selon MeilleursAgents.
- Appartements : 5 245 €/m² en moyenne, d’après MeilleursAgents au 1er octobre 2026.
- Maisons : 6 365 €/m² en moyenne à la même date.
- Quartiers : le Mont Boron atteint 8 677 €/m², quand Vernier (4 524 €/m²) et le Piol (4 660 €/m²) sont parmi les secteurs les moins chers.
- Taxe foncière : taux communal de 35,30 % en 2024 (DGFiP), plus 6,40 % pour la Métropole Nice Côte d’Azur ; aucune hausse de taux en 2025.
Avec des prix supérieurs à 5 000 €/m², un appartement niçois de taille moyenne représente un patrimoine important. Mais pour un petit regroupement, mobiliser ce bien par une hypothèque n’est pas toujours utile : les frais d’acte pèseraient lourd au regard des montants en jeu.
Un regroupement en fin de prêt immobilier : l’exemple de Monique et Gérard
Retraités de 66 et 63 ans, Monique et Gérard perçoivent 3 900 € de pensions par mois. Ils sont propriétaires d’un trois-pièces de 68 m², estimé à 356 660 € au prix moyen des appartements de la ville (68 × 5 245 €). Leurs crédits :
- la fin de leur prêt immobilier : 38 000 € à 1,90 %, encore 6 ans, soit 558,85 € plus 18 € d’assurance ;
- un crédit auto : 22 000 € à 6,60 % sur 60 mois, soit 431,49 € ;
- un prêt personnel, qui a servi à aider leur fille : 17 000 € à 7,30 % sur 48 mois, soit 409,46 € ;
- un crédit renouvelable : 6 000 € à 19,50 %, remboursé 230 € par mois.
Total : 1 647,79 € par mois, soit 42,3 % des pensions. Ces remboursements avaient été calibrés sur leurs salaires d’actifs. Il leur reste 94 946 € à payer.
Ce que donne le regroupement
Le prêt reprend 83 000 € de capital, 361 € d’indemnités de remboursement anticipé sur le prêt immobilier et environ 1 200 € de frais de dossier : 84 550 € au total (arrondi), soit 23,7 % de la valeur de l’appartement. Sur 10 ans à 5,90 %, la mensualité est de 934,44 €, plus 28 € d’assurance, soit 962,44 €.
- Endettement : 42,3 % avant, 24,7 % après.
- Gain mensuel : 685,35 €.
- Coût total : 115 493 € remboursés contre 94 946 € restant dus, soit 20 547 € de surcoût.
- Fin du prêt : aux 76 ans de Monique, contre 72 ans pour le prêt immobilier actuel.
- TAEG estimé : environ 7,20 %, sous le taux d’usure de 8,56 % des crédits à la consommation de plus de 6 000 € (quatrième trimestre 2026).
Pourquoi un taux de crédit à la consommation ? Parce que le prêt immobilier ne pèse que 45,8 % des crédits repris. En dessous de 60 %, l’article R. 314-18 du Code de la consommation soumet le regroupement aux règles du crédit à la consommation : pas d’acte notarié, un délai de rétractation de 14 jours après la signature, mais un taux plus élevé. Pour ce couple, c’est cohérent : une garantie hypothécaire coûterait plusieurs milliers d’euros de frais pour moins de 85 000 € empruntés.
Comment se passe votre rachat de crédit depuis Nice
Notre seule implantation est notre siège de Fargues-Saint-Hilaire, en Gironde : StopCredits n’a pas d’agence à Nice ni dans les Alpes-Maritimes. Votre conseiller vous accompagne par téléphone du premier appel à la signature, qui se fait électroniquement. Les justificatifs se transmettent en ligne, sans déplacement. L’étude est gratuite.
Pour des retraités, préparez les attestations de paiement des caisses de retraite, le dernier avis d’imposition, les offres et tableaux d’amortissement des crédits et le relevé du crédit renouvelable indiquant le solde restant dû.
Et pour vous ? Indiquez vos crédits dans notre simulation gratuite : un conseiller vous rappelle avec des chiffres précis.
Pages liées : notre présentation du rachat de crédits, l’assurance emprunteur, la calculatrice de taux d’endettement et, si vous envisagez une garantie sur votre bien, le prêt hypothécaire pour propriétaire. Retrouvez aussi toutes nos villes, dont Marseille et Lyon.
Questions fréquentes
Faut-il attendre la fin du prêt immobilier pour regrouper ses crédits ?
Pas nécessairement. Attendre six ans réglerait la question du prêt immobilier, mais pas celle des crédits à la consommation, qui pèsent déjà lourd sur les pensions. Le regroupement immédiat soulage le budget ; son coût doit être comparé à d’autres pistes, comme le remboursement du crédit renouvelable avec une épargne disponible.
L’assurance emprunteur est-elle plus chère à notre âge ?
Oui, son coût augmente avec l’âge et les garanties possibles se réduisent souvent à partir de 65 ou 70 ans. Nous comparons les contrats et intégrons l’assurance dans le TAEG, car elle peut représenter une part importante du coût du crédit pour des emprunteurs retraités.
Nous possédons aussi un studio loué sur la Promenade : est-ce un atout ?
Les loyers perçus sont en général retenus en partie dans les revenus, souvent à hauteur de 70 %, et le bien constitue un patrimoine complémentaire. Il pourrait aussi servir de garantie si un montant plus élevé devenait nécessaire, sans engager votre résidence principale.
Sources des données locales : INSEE, populations de référence au 1er janvier 2023 (Insee Focus, décembre 2025) ; Institut Montaigne, « Nice en chiffres », Municipales 2026, février 2026 (données logement 2022) ; MeilleursAgents, prix, quartiers et âge médian au 1er octobre 2026 ; DGFiP, taux 2024 (via simulateur-gratuit.fr) et stabilité des taux 2025 (MoneyVox) ; seuils de l’usure du quatrième trimestre 2026.
StopCredits, ORIAS 22005605. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et la majoration du coût total du crédit.