Propriétaire, le reste à vivre est la somme qu’il vous reste chaque mois une fois vos crédits payés. Les banques le regardent autant que le taux d’endettement, parfois plus. Commencez par calculer votre taux avec notre calculatrice gratuite, puis votre reste à vivre en deux minutes avec la méthode ci-dessous.
La formule du reste à vivre
Reste à vivre = revenus nets mensuels − mensualités de tous vos crédits
Certaines banques retirent aussi les charges fixes importantes : pension alimentaire versée, loyer si vous êtes encore locataire au moment du projet.
Exemple pour un couple propriétaire
Un couple gagne 4 000 € nets par mois. Il rembourse 900 € de crédit immo et 350 € de crédit auto.
- Reste à vivre : 4 000 − 1 250 = 2 750 € par mois
- Avec deux enfants, soit 4 personnes : environ 690 € par personne
Quel reste à vivre minimum ?
Il n’existe pas de seuil légal. Chaque banque a sa propre grille, qui tient compte du nombre de personnes et du lieu de vie. Les repères souvent cités vont de 800 à 1 000 € pour une personne seule, plus 300 à 400 € par personne supplémentaire. Ce sont des ordres de grandeur, pas des règles.
Et pour vous ? Indiquez vos crédits dans notre simulation gratuite : un conseiller vous rappelle avec des chiffres précis.
Pourquoi il compte autant que le taux d’endettement
Avec 6 000 € de revenus, 38 % d’endettement laisse 3 720 € pour vivre. Avec 2 000 €, 33 % ne laisse que 1 340 €. Le premier dossier dépasse le seuil de 35 % mais reste confortable ; le second le respecte mais il est plus serré. C’est pourquoi un haut revenu obtient plus facilement une dérogation. Voir le taux d’endettement maximum en 2026.
Augmenter son reste à vivre quand on est propriétaire
Un propriétaire gagne 3 200 € et rembourse 1 270 € de crédits (immo, auto, renouvelable) : il lui reste 1 930 €. En regroupant ses crédits en une mensualité de 990 € (exemple indicatif), son reste à vivre passe à 2 210 €, soit 280 € de plus chaque mois. En contrepartie, la durée s’allonge et le coût total peut augmenter. Voir notre guide du rachat de crédit propriétaire.
Calculer son reste à vivre après un projet
Le même couple propriétaire, avec 2 750 € de reste à vivre, veut financer 20 000 € de travaux sur 10 ans. À 5 %, la mensualité serait d’environ 212 € : son reste à vivre passerait à 2 538 € et son taux d’endettement de 31,3 % à 36,6 %. Avant de signer, refaites toujours ce calcul avec la nouvelle mensualité, assurance comprise.
Reste à vivre et taux d’endettement : la méthode en 3 étapes
- Additionnez toutes vos mensualités de crédit, assurance comprise.
- Calculez votre taux d’endettement avec notre calculatrice.
- Retirez vos mensualités de vos revenus : vous obtenez votre reste à vivre, à rapporter au nombre de personnes du foyer.
Questions fréquentes
Le reste à vivre inclut-il les impôts ?
En général non : les banques partent des revenus nets avant impôt. Certaines tiennent compte du prélèvement à la source pour les hauts revenus.
Les allocations familiales augmentent-elles le reste à vivre ?
Oui, quand la banque les retient dans les revenus.
Reste à vivre ou taux d’endettement : lequel compte le plus ?
Les deux. Le taux d’endettement est la règle, le reste à vivre décide des exceptions.
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Article rédigé par l’équipe StopCredits, ORIAS 22005605. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
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