Quand on est propriétaire à Toulouse et que l’un des deux revenus du foyer provient de la fonction publique, la stabilité de l’emploi est un atout réel dans un dossier de regroupement. Elle ne dispense pas, en revanche, de respecter les règles d’endettement. Cette page détaille un rachat de crédit propriétaire construit sur les prix toulousains d’octobre 2026, avec une petite enveloppe de trésorerie.
Propriétaire à Toulouse : découvrez votre nouvelle mensualité avec notre simulation gratuite de rachat de crédit, sans engagement.
Le marché immobilier à Toulouse en chiffres
La Ville rose est l’une des grandes communes françaises qui grandissent le plus vite : 514 819 habitants au 1er janvier 2023 selon l’INSEE, avec une croissance moyenne de 1,19 % par an entre 2017 et 2023. Population jeune et étudiante oblige, la part de propriétaires reste limitée : 32,2 % des résidences principales en 2022, selon l’Institut Montaigne (février 2026).
- Prix des appartements : 3 565 €/m² en moyenne au 1er octobre 2026, selon MeilleursAgents.
- Prix des maisons : 4 129 €/m² en moyenne à la même date.
- Quartiers : Saint-Étienne (5 589 €/m²) et les Carmes (5 427 €/m²) sont les plus chers ; les Izards (2 597 €/m²) figurent parmi les plus abordables.
- Taxe foncière 2024 : 35,35 % pour la commune et 13,20 % pour Toulouse Métropole (DGFiP), soit 49,65 % au total avec les taxes annexes ; taux inchangés en 2025.
La particularité toulousaine tient à cette part intercommunale élevée, qui représente plus d’un quart du taux global. Lors d’une estimation de budget, nous partons donc du montant figurant sur votre dernier avis de taxe foncière, plutôt que d’une moyenne.
Une maison toulousaine, un agent public et une trésorerie de 10 000 €
Sophie, professeure des écoles titulaire, et Thomas, technicien en CDI dans l’aéronautique, gagnent ensemble 4 300 € nets par mois. Ils sont propriétaires d’une maison de 100 m² estimée à 412 900 € (100 × 4 129 €). Leurs remboursements actuels :
- prêt immobilier : 150 000 € restant dus à 2,10 %, encore 14 ans, soit 1 031,30 € par mois plus 38 € d’assurance ;
- crédit auto : 19 000 € à 6,40 %, encore 48 mois, soit 449,71 € ;
- prêt personnel : 9 000 € à 7,00 %, encore 36 mois, soit 277,89 €.
Avec 1 796,91 € de mensualités, leur taux d’endettement atteint 41,8 %. Ils aimeraient aussi disposer de 10 000 € pour transformer le garage en bureau, Sophie préparant ses cours à domicile. Il leur reste 211 233 € à rembourser sur les crédits actuels.
Le regroupement chiffré
Le nouveau prêt totalise 193 400 € (montant arrondi) : 178 000 € de capital restant dû, 1 575 € d’indemnités de remboursement anticipé sur le prêt immobilier, environ 3 800 € de frais et 10 000 € de trésorerie. Cela représente 46,8 % de la valeur de la maison. Sur 16 ans à 3,55 %, la mensualité ressort à 1 321,75 €, plus 42 € d’assurance, soit 1 363,75 €.
- Taux d’endettement : de 41,8 % à 31,7 %.
- Mensualité : 433,16 € de moins chaque mois, trésorerie comprise.
- Coût total : 261 840 € remboursés en 16 ans, contre 221 233 € si le couple avait payé ses crédits actuels et financé les travaux comptant. Surcoût : 40 607 €.
- Allongement : deux ans de plus que le prêt immobilier actuel ; les crédits auto et personnel, eux, passent de trois ou quatre ans à seize.
- TAEG estimé : environ 4,47 %. Le plafond légal pour une durée de 16 ans est fixé à 4,68 % ce trimestre.
La part des crédits immobiliers dans l’ensemble regroupé est de 79,8 %, au-delà du seuil de 60 % prévu par l’article R. 314-18 du Code de la consommation. Le dossier suit donc les règles du crédit immobilier, avec un délai de réflexion de 10 jours avant l’acceptation de l’offre.
Une remarque utile : si le couple renonçait aux 10 000 € de trésorerie, la mensualité baisserait d’environ 70 € et le coût total d’un peu plus de 13 000 €, dont environ 3 100 € d’intérêts. La trésorerie n’est pas gratuite ; elle se justifie quand elle finance un projet qui aurait de toute façon nécessité un crédit.
Comment se passe votre rachat de crédit depuis Toulouse
StopCredits n’a pas d’agence en Haute-Garonne ni ailleurs en Occitanie. Toute la relation se fait à distance, depuis notre siège de Fargues-Saint-Hilaire (Gironde) : rendez-vous téléphonique, transmission des pièces par un lien sécurisé, signature électronique du mandat puis de l’offre de prêt. Nous ne facturons pas l’étude de votre dossier.
Pour un agent titulaire, l’arrêté de titularisation ou une attestation de l’employeur public complète utilement les bulletins de salaire. Pour le conjoint salarié du privé, le contrat de travail et les trois derniers bulletins suffisent en général.
Et pour vous ? Indiquez vos crédits dans notre simulation gratuite : un conseiller vous rappelle avec des chiffres précis.
Voir aussi : le rachat de crédit propriétaire avec trésorerie, notre page rachat de crédit immobilier, le taux d’endettement maximum pour un propriétaire et l’assurance emprunteur. Découvrez toutes nos villes, en particulier Montpellier et Marseille.
Questions fréquentes
Être fonctionnaire permet-il de dépasser 35 % d’endettement ?
Non. Le plafond de 35 % assurance comprise s’applique à tous les emprunteurs ; les établissements disposent seulement d’une marge de dérogation limitée, réservée en priorité à l’achat de la résidence principale. La sécurité de l’emploi public joue surtout sur l’appréciation globale du dossier et sur la confiance dans la durée.
Notre maison est en périphérie, hors de la commune : les prix de Toulouse s’appliquent-ils ?
Non, l’estimation se fait toujours sur la commune et le secteur où se trouve le bien. Les prix moyens cités ici concernent la seule ville de Toulouse ; dans les communes de la métropole, ils peuvent être plus élevés ou plus bas.
Les primes de Sophie sont-elles prises en compte ?
Les primes et indemnités régulières figurant sur les bulletins de paie sont généralement retenues, contrairement aux heures supplémentaires ponctuelles ou aux rémunérations occasionnelles. Les avis d’imposition permettent de vérifier le revenu réellement perçu sur l’année.
Sources des données locales : INSEE, populations de référence au 1er janvier 2023 (Insee Focus, décembre 2025) ; Institut Montaigne, « Toulouse en chiffres », Municipales 2026, février 2026 (propriétaires 2022) ; MeilleursAgents, prix et quartiers au 1er octobre 2026 ; DGFiP, taux communal et intercommunal 2024 (via simulateur-gratuit.fr), maintenus en 2025 (MoneyVox) ; seuils de l’usure du quatrième trimestre 2026.
StopCredits, ORIAS 22005605. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et la majoration du coût total du crédit.