Rédigé par l’équipe StopCredits – Relu par Yannis Zervas, courtier IOBSP, ORIAS 22005605 – Mis à jour le 7 novembre 2026
Propriétaire à Saint-Martin-d’Hères, votre prêt immobilier touche à sa fin, mais d’autres crédits se sont accumulés ces dernières années : une voiture, un prêt pour l’installation d’un enfant étudiant, un crédit renouvelable. Paradoxalement, ce sont désormais eux qui déséquilibrent le budget. Le rachat de crédit pour propriétaire s’adapte à ce cas, mais avec des règles différentes de celles d’un regroupement centré sur le prêt immobilier.
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Le marché immobilier à Saint-Martin-d’Hères en chiffres
Voisine immédiate de Grenoble, Saint-Martin-d’Hères compte 37 695 habitants (INSEE, population de référence 2023) sur 9,5 km². La commune accueille une grande partie du domaine universitaire grenoblois. MeilleursAgents recense 17 558 logements, à 94,4 % des résidences principales ; 44,7 % des ménages sont propriétaires de leur logement et les logements sociaux représentent 16,1 % du parc.
Au 1er octobre 2026, MeilleursAgents estime le prix moyen à 2 254 €/m² pour un appartement et 3 539 €/m² pour une maison. Les quartiers se tiennent dans une fourchette assez étroite : Bidal / Péri est le plus cher (2 695 €/m²), devant Croizat (2 498 €/m²), la Galochère (2 461 €/m²) et le Centre (2 436 €/m²) ; Romain-Rolland (2 224 €/m²) et Teyssère (2 061 €/m²) sont plus abordables. Habity, à partir des ventes DVF+ du Cerema, indique 2 351 €/m² tous biens confondus en 2025, pour environ 357 ventes par an.
La fiscalité foncière est lourde : Habity affiche un taux global de taxe foncière sur le bâti de 66,95 % (DGFiP, REI 2025), sans détailler la part de la commune.
Prêt immobilier minoritaire : un regroupement sous le régime de la consommation
Être propriétaire reste un atout, même quand le prêt immobilier est presque soldé : la valeur de l’appartement témoigne d’un patrimoine constitué et d’un historique de remboursement régulier. Mais lorsque le prêt immobilier pèse moins de 60 % des sommes regroupées, l’opération est un crédit à la consommation (article R. 314-18 du Code de la consommation). Conséquences : le taux maximal autorisé est celui des crédits à la consommation, la durée est plus courte qu’un prêt immobilier, et vous disposez de 14 jours de rétractation après signature.
Exemple : Sylvie et Marc, 52 et 50 ans
Sylvie, agente administrative à l’université, et Marc, technicien de maintenance (prénoms fictifs), gagnent 3 900 € nets par mois. Leur T4 de 76 m², au prix moyen martinérois des appartements (2 254 €/m²), vaut environ 171 300 €. Ils remboursent :
- un prêt immobilier : 28 000 € restant dus à 2,40 %, 5 ans restants, 508 € par mois assurance comprise ;
- un crédit auto : 19 000 €, 451 € par mois pendant 48 mois ;
- un prêt personnel souscrit pour l’installation de leur fille étudiante : 16 000 €, 385 € par mois pendant 48 mois ;
- un crédit renouvelable : 5 000 €, 252 € par mois pendant 24 mois.
Total : 1 595 € par mois, soit 40,9 % de leurs revenus. Le prêt immobilier ne représente que 41,2 % du capital restant dû : on est sous les 60 %.
Le regroupement étudié reprend 68 000 € de capital, 336 € d’indemnités de remboursement anticipé et 900 € de frais, soit 69 236 €, sur 10 ans à 5,90 % fixe, avec une assurance de 28 € par mois :
- mensualité : 793 €, soit 802 € de moins ;
- taux d’endettement : 20,3 % ;
- TAEG estimé : 7,22 %, sous le taux de l’usure de 8,56 % applicable aux crédits à la consommation de plus de 6 000 € au 4e trimestre 2026 ;
- coût total : environ 95 180 € remboursés contre 76 600 € aujourd’hui, soit un surcoût d’environ 18 580 €.
La baisse est spectaculaire, mais elle se paie : le couple rembourserait jusqu’à 62 et 60 ans au lieu d’en avoir fini dans quatre à cinq ans pour l’essentiel. Sur 7 ans, la mensualité serait de 1 036 € (26,6 % d’endettement) pour un surcoût ramené à environ 10 430 € : un compromis à étudier en priorité.
Si le couple souhaitait un taux plus bas, l’apport d’une garantie hypothécaire sur l’appartement changerait le cadre juridique et la tarification. Elle impliquerait aussi des frais de notaire, peu rentables pour un montant de cet ordre.
Comment se passe votre rachat de crédit depuis Saint-Martin-d’Hères
StopCredits n’a ni agence ni bureau à Saint-Martin-d’Hères ou ailleurs en Isère. Notre équipe est réunie à Fargues-Saint-Hilaire, en Gironde, siège de la société, et suit tous ses clients à distance. Concrètement : un conseiller vous appelle, vous envoie la liste des pièces, vous les déposez en ligne, puis vous recevez les propositions et signez électroniquement celle que vous retenez. L’étude ne coûte rien.
Pour un regroupement de crédits à la consommation, les offres de prêt et les derniers relevés de chaque crédit sont essentiels : ils indiquent le capital exact restant dû. Pour le crédit renouvelable, demandez le décompte de remboursement total à l’organisme.
Et pour vous ? Indiquez vos crédits dans notre simulation gratuite : un conseiller vous rappelle avec des chiffres précis.
Utile : notre page rachat de crédits, l’explication du taux d’endettement maximum et notre page regrouper prêt immobilier et crédits conso. À proximité : Échirolles et, dans la Drôme, Romans-sur-Isère. Voir toutes nos villes.
Questions fréquentes
Pourquoi mon regroupement est-il un crédit à la consommation alors que je suis propriétaire ?
Le classement ne dépend pas de votre statut, mais de la part des prêts immobiliers dans le total repris. Sous 60 %, la loi applique les règles du crédit à la consommation, sauf garantie hypothécaire. Être propriétaire reste néanmoins un élément favorable dans l’analyse du dossier.
Les revenus d’un enfant étudiant qui vit encore chez nous sont-ils pris en compte ?
Non, seuls les revenus des emprunteurs comptent. Un enfant à charge augmente en revanche le nombre de personnes prises en compte pour le reste à vivre. Les bourses ou les aides au logement qu’il perçoit restent les siennes.
J’ai investi dans un studio près du campus : peut-on l’intégrer ?
Oui, un prêt locatif peut être regroupé avec les autres. Les loyers perçus sont alors retenus en partie dans vos revenus, souvent à hauteur de 70 %. La valeur du studio s’ajoute à celle de votre résidence pour apprécier le patrimoine.
Sources des données locales : chiffres de population 2023 de l’INSEE ; MeilleursAgents (quartiers, prix moyens, logements, au 1er octobre 2026) ; Habity, à partir de la base DVF+ du Cerema pour 2025 et du fichier REI 2025 de la DGFiP ; seuils de l’usure applicables au quatrième trimestre 2026.
StopCredits, ORIAS 22005605. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et la majoration du coût total du crédit.